Банки с временной администрацией

Самое важное в статье на тему: "Банки с временной администрацией" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Глава III. Временная администрация (ст.ст. 16 — 31)

Глава III. Временная администрация

>
Временная администрация
Содержание
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Как правильно написать письмо во временную администрацию банка с требованием разъяснить,

через какой банк можно и дальше оплачивать кредит.

В свободной форме пишите.Также пишите обращение согласно ФЗ «Об обращении граждан» №-59 ФЗ.Вам дадут ответ в течение 30 дней.

Спасибо за ответ!

Заявление кому от кого, адрес Прошу разъяснить и дать письменный ответ ,через какой банк можно и дальше оплачивать кредит по кредитному договору номер от дата.

Спасибо за ответ!

Вы можете приостановить платежи,если кредитор их не принимает,можете заручиться справкой,из местного отднеления,цетробанка,сбербанка,о том ,что опереции с таким то банком заморожены Центробанком по тем или иным причинам,что исключит Вашу вину в просрочках платежей.

Во временную администрацию банка Х

[1]

«__» ___ мною был заключен кредитный договор № с банком Х.

Прошу Вас дать мне разъяснения по вопросу о том, в какую кредитную организацию, на какой расчетный счет, каким способом и в каком порядке мной как заемщиком по данному договору должны вноситься денежные средства в счет погашения кредита по данному договору. Также прошу Вас предоставить возможность ознакомления с документами, являющимися основанием переуступки банком Х другой организации моего долга по кредитному договору № от .

Прошу Вас также выдать мне официальное уведомление о переуступке прав требования по указанному выше кредитному договору иной организации, в случае если данная переуступка прав требования была произведена.

Финансистов нет

Самые читаемые

Последние комментарии

  • / к записи Контакты
  • maillot de football pas cher к записи Контакты
  • вкладчик кс флагман (г.николаев) к записи Проблемный кредитный союз начал возвращать деньги вкладчикам
  • Leon к записи Родовид Банк увеличил лимит на снятие наличных с платежных карт

Самые спорные

Банки с временной администрацией: хроника событий

Если на прошлой неделе в кассы банка выстраивались очереди вкладчиков, желающих забрать свои деньги, то в пятницу помещение киевского регионального департамента Родовид Банка (находится в бизнес-центре «Парус») было переполнено заемщиками, желающими оплатить кредит.

«Это касса, где можно заплатить кредит по льготному курсу?» — спрашивает запыхавшийся молодой человек. Очередь в две кассы в составе около двух десятков человек положительно кивает головами. «Мне позвонили из банка и сказали, что можно заплатить по валютному кредиту по курсу 7,82 гривни», — рассказывает Михаил, который в свое время приобрел в кредит автомобиль.

[3]

В кассы, которые выдают средства, очередь намного меньше. Банк выплачивает проценты по вкладам, зарплаты и пенсии с суточным лимитом 100 гривен. Такую сумму можно получить или в кассе, или в банкомате. Карточкой, на которую начисляются проценты, можно расплатиться в торговой сети на сумму 1 тысяча гривен, зарплатная карта Visa Classic или Visa Electron позволяет рассчитаться за товары и услуги на сумму 2 тысячи гривен.

В головном офисе банка «Киев» (по ул. Б.Хмельницкого) на удивление малолюдно. К окошкам касс очереди нет. Причина простая — деньги закончились. «Пару минут назад мы отдали последние 186 гривен пенсионеру, денег в кассе больше нет и сегодня (6 марта. — «Дело») не завезут», — сообщила менеджер банка группе пенсионеров и вкладчиков. С утра в пятницу в кассах банка в головном офисе было 40 тысяч гривен, однако уже до полудня они были розданы пенсионерам.

По словам менеджера, проценты по вкладам они выдают, правда, в отдельные дни недели. «Сегодня (6 марта. — «Дело») давать не будем, а в четверг нам дали 40 тысяч гривен на выплату процентов. О том, закупает банк гривню на выплату процентов или нет, нам сообщают утром», — говорит сотрудник банка.

В отделении банка по адресу Крещатик, 17, сообщили: если срок действия вклада истек и депозитной программой предусмотрена выплата процентов в конце срока, то проценты можно забрать хоть сейчас, причем все сразу.

«Если сумма больше 10 тысяч гривен — выдадим частями», — говорит менеджер банка. Проценты, которые начисляются ежемесячно, можно забрать только по тысяче гривен в день с банкомата или кассы. Проценты по депозитам в иностранной валюте получить сложнее — доллары и евро завозят не часто.

Вклады, срок которых истек, предлагают продлить. Максимальные ставки по новым депозитам — 22% годовых в гривне, 14% в долларах и 12,5% в евро.

В банке предлагают поменять свой вклад на квартиру, автомобиль, дом или землю. Из 90 залоговых квартир, выставленных на продажу, только 11 находится в Киевской области, 4 — в Киеве. Стоимость двухкомнатных квартир в Киеве колеблется от 146 до 193 тысяч долларов, цена 3-комнатных начинается с 200 тысяч, однокомнатных квартир в продаже нет.

«Поменять свой вклад на залоговое имущество можно только в том случае, если совпадает валюта вклада и валюта продажи имущества», — сообщили в колл-центре банка. Если стоимость выбранного имущества выше суммы депозита, клиенту придется доплатить, поторговаться с банком не получится.

В отделении банка по улице Прорезной, 8, клиентов не было. Сотрудники учреждения заверили корреспондента, что банк полностью платежеспособен — он выдает все проценты по вкладам и выплачивает депозиты, срок которых закончился. «Даже депозиты в долларах выдаем», — говорит кассир. Если сумма большая, то кассир попросил предупредить отделение за день-два, чтобы они могли завезти необходимую сумму.

Временная администрация

Приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-917 с 20.11.2013 у Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В этой связи в соответствии с пунктом 2 статьи 17 Федеральногозакона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-918 с 20.11.2013 назначена временная администрация по управлению ЗАО КБ «УРАЛЛИГА».

Руководителем временной администрации назначен служащий Банка России Кузьмина Наталья Сергеевна.

Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России.

Читайте так же:  Продажа сигарет несовершеннолетним штраф

Основными функциями временной администрации являются: реализация полномочий исполнительных органов кредитной организации;

принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

проведение обследования кредитной организации, определение наличия признаков несостоятельности (банкротства), а также наличия признаков преднамеренного банкротства;

установление кредиторов кредитной организации и размера их требований по денежным обязательствам.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках ибанковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте,определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и применение финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

4) запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации:

совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организациии учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Временная администрация не осуществляет расчеты с вкладчиками и другими кредиторами кредитной организации.

После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии стребованиями статьи 23.1 Федерального закона «О банках ибанковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятыхи (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Минфин Украины поможет лишь банкам с временной администрацией

Популярное

Государство выдвинуло проблемным банкам жесткие условия их рекапитализации: обязательное введение временной администрации НБУ и покупка не менее 50%+1 акции банка Минфином самостоятельно либо вместе с новым инвестором. Теперь продажа банка государству не будет восприниматься вкладчиками как стабилизирующий фактор, потому что в итоге она приведет к введению моратория на возврат вкладов.

Обнародованное вчера Кабинетом министров постановление #148 от 18 февраля, которым изменен «Порядок участия государства в капитализации банка», вовсе не упростило процесс вхождения государства в капитал банков. Кабмин согласился покупать лишь акции банков с временной администрацией, зарегистрированных в форме ОАО либо реорганизованных в ОАО в процессе капитализации. До сих пор рекапитализация могла проходить по просьбе временного администратора или акционеров. Правительство нарушило и свое обещание покупать не только контрольные, но и миноритарные пакеты акций банков, «чтобы никого не пугать принудительной национализацией».

Банку в любом случае необходимо будет отдать не менее 50%+1 акции: либо только Кабмину, либо ему и другому инвестору. А Нацбанк обязали выкупить облигации Минфина, внесенные в капитал проблемного банка, в течение пяти банковских дней (в ст. 84 закона о госбюджете — трех). В отличие от предыдущей редакции механизма, после принятия решения о рекапитализации банка Минфин будет переводить средства из госбюджета, а не стабилизационного фонда.

Таким образом, пока на деньги бюджета могут рассчитывать только пять банков из девяти с временной администрацией: открытыми акционерными обществами являются «Национальный кредит», «Надра», «Киев», «Причерноморье» и Трансбанк. Укрпромбанк и Захидинкомбанк — общества с ограниченной ответственностью, а Проминвестбанк, из которого временную администрацию выведут 9 марта, и Одесса-банк — закрытые акционерные общества.
Пока только Захидинкомбанк официально заявил о готовности продать акции государству (см. Ъ от 26 февраля). Возможными инвесторами в банке назвали своих вкладчиков. Но первым на рекапитализацию согласился Родовид Банк (см. Ъ от 24 февраля). В Родовид Банке пока не знают, когда у них появится администрация. «Вопрос о введении временной администрации, сроках и условиях находится вне компетенции банков, а решается исключительно Нацбанком. Планируется передать государству не менее 50%+1 акции Родовид Банка, а группе ISTIL — не менее 25%+1 акции»,- сообщили Ъ в пресс-службе банка. Таким образом, у собственников в сумме не будет даже блокирующего пакета.

Банкиры говорят, что новый подход будет означать потерю контроля над банком со стороны старых собственников. «Акционерам придется расстаться с контролем. Вместе с покупкой 50% у государства должны быть человеческие ресурсы для управления банком. Не думаю, что они есть у Минфина. Поэтому эффективнее привлекать государство вместе с другим инвестором, который также будет рисковать своими деньгами»,- отмечает председатель правления Альфа-банка Андрей Волков. Ранее Альфа-банк заявлял об интересе к санации Укрпромбанка. Отметим, что инвестором банка «Надра» хотел выступить Дмитрий Фирташ, сотрудничество которого с Кабмином невозможно, а потому государство скорее всего станет рекапитализировать это учреждение самостоятельно.

Читайте так же:  Правила хранения навоза в частном доме

Требование о наличии временной администрации для рекапитализации эксперты оценивают негативно. «Хорошо, что государство входит и есть гарантии, что банк возобновит работу. Но для вкладчиков это плохо, потому что вместе с администрацией вводится мораторий на удовлетворение их требований. Государство должно проводить рекапитализацию банков, если в этом нуждаются акционеры, но не вместе с временной администрацией. Ее введение воспринимается так, что банк уже ничего не спасет»,- уверен председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. Согласно ст. 85 закона «О банках и банковской деятельности», во время действия временной администрации мораторий на удовлетворение требований кредиторов может быть введен на срок до шести месяцев. «Вкладчики не страдают от вхождения государства в капитал банка, потому что банк становится более стабильным. Они страдают от введения моратория. Но это будет не следствие, а причина рекапитализации»,- подчеркивает господин Волков.

Банки с временной администрацией 2018

Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк — частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ — государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

  • Сбербанк — 52,32%
  • ВТБ — 42,8%
  • Газпромбанк — 35,54%
  • Россельхозбанк — 100%
  • ФК «Открытие» — 9,99% (+ увеличение за счет санации)
  • Ханты-Мансийский Банк — 51%
  • АК БАРС — 25,77%
  • Глобэкс — 99%
  • МСП Банк — 100%
  • Российский Капитал — 100%
  • Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%
  • Почта банк — 50%
  • Крайинвестбанк 98%
  • Русь — 48,6%
  • Банк Казани — 49%
  • Хакасский Муниципальный Банк — 26,28%
  • Банк «Екатеринбург» — 29,29%
  • Росэксимбанк — 60,97%.
  • Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
  • Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Надежные ли банки с государственной поддержкой?

Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?

Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Если у вас есть вопросы о порядке уплаты или расчете налогов, присылайте их на [email protected] Ответы на самые популярные из них мы опубликуем на портале ГАРАНТ.РУ.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Приказ Банка России от 11 мая 2018 г. № ОД-1185 “О прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью «Расчетно-Кредитный Банк» ООО «РКБ» (г. Москва)”

В связи с решением Арбитражного суда города Москвы от 17.04.2018 по делу № А40-33329/18-95-42 о принудительной ликвидации кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «Расчетно-Кредитный Банк» (регистрационный номер — 103, дата регистрации — 15.12.1994) и назначением ликвидатора, в соответствии с пунктом 3 статьи 189.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» приказываю:

1. Прекратить с 14 мая 2018 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью «Расчетно-Кредитный Банк», назначенной приказом Банка России от 2 февраля 2018 года № ОД-243 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью «Расчетно-Кредитный Банк» ООО «РКБ» (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций» (с изменениями).

Видео (кликните для воспроизведения).

2. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью «Расчетно-Кредитный Банк» обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника ликвидатору в сроки, установленные статьей 189.43 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.

4. Департаменту по связям с общественностью (Рыклина М.В.) опубликовать настоящий приказ в «Вестнике Банка России» в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.

Первый заместитель Председателя
Банка России, председатель
Комитета банковского надзора
Д.В. Тулин

Обзор документа

С 14 мая 2018 г. прекращается деятельность временной администрации по управлению ООО «Расчетно-Кредитный Банк», назначенной в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Читайте так же:  Заявление на экспертизу

Решение принято в связи с принудительной ликвидацией кредитной организации.

Бухгалтерская и иная документация, печати и штампы, материальные и иные ценности должника передаются ликвидатору.

Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ОФК Банка. Такое решение ЦБ принял в связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации.

Центробанк назначил в московский ОФК Банк временную администрацию и ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов. Об этом говорится в сообщении на сайте регулятора. Основным владельцем этой кредитной организации является однокурсник президента России Владимира Путина — юрист и партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Николай Егоров. По данным рейтинга «Интерфакс-100», ОФК Банк занимает 81-е место в России по объему активов.

Такое решение в ЦБ приняли в связи с «неустойчивым финансовым положением» банка, а также из-за «наличия угрозы интересам кредиторов и вкладчиков» ОФК Банка.

Функции временной администрации в финансовой организации в течение последующих шести месяцев, согласно решению ЦБ, будет выполнять Агентство по страхованию вкладов. «На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «ОФК Банк» приостановлены», — добавили в регуляторе.

Накануне газета «Ведомости» со ссылкой на сотрудников кол-центра мурманского филиала банка сообщила, что ОФК Банк приостановил операции и ввел «консультативный режим работы». В кол-центре московского филиала РБК эту информацию опровергли. Однако, как рассказали два оператора кол-центра «Ведомостям», «технические неполадки» с переводом денег на счета других банков ОФК Банк испытывал и на прошлой неделе. Тогда эти трудности были связаны с возможными проблемами с ликвидностью, уточнял контрагент кредитной организации.

О том, что в филиалах ОФК Банка с 7 марта наблюдались огромные очереди, а кредитная организация перестала обслуживать юридических лиц, 14 марта сообщало мурманское издание «СеверПост». «Платежи проходят лишь по картам Visa или MasterCard, осуществить перевод на чужой счет нереально», — жаловалась также клиентка кредитной организации.

Согласно данным СПАРК, на 1 января 2018 года капитал ОФК Банка оценивался в 8,1 млрд руб., при этом прибыль составляла 851,78 млн руб., а чистые активы — 63,2 млрд руб. Наибольшая доля в банке (25%) принадлежит соучредителю адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Николаю Егорову. Еще 19,5% находится во владении ООО «Ладиус», 19,21% принадлежит ООО «Эксттех», 15% банка, по материалам СПАРК, владеет Николай Гордеев. Еще 8,4% принадлежит ООО «Оксирия», 2% — ООО «Максима Лекс», по 5,44% — у Алексея Аблогина и Романа Фокина.

В марте прошлого года о том, что Егоров является однокурсником Путина, в интервью журналу «Металлоснабжение и сбыт» рассказывал совладелец и гендиректор Загорского трубного завода (ЗТЗ) Денис Сафин.

Временная администрация при банкротстве в банке

Лишение лицензии банковской организации сопровождается вводом в нее временной администрации. Она призвана решать сразу несколько поставленных задач, главная из которых заключается в принятии всех мер по избежанию банкротства до суда. Эта мера носит принудительное основание, поскольку контролируется ЦБ РФ, а руководство банка не вправе помешать этому.

Введение временной комиссии является наиболее часто принимаемой попыткой вывода банковской организации из банкротного состояния. Она вводится уже на следующий день после отзыва лицензии. Руководство банка полностью лишается возможности и правомочий проводить какие-то самостоятельные действия. Рассмотрим подробнее, что такое временная администрация при банкротстве, зачем она назначается и чем занимается?

Что такое временная администрация?

Это группа людей, временно исполняющая функции руководства банка-банкрота. Она назначается и вводится в учреждение, лишившуюся лицензионных документов на ведение банковского дела, по приказу Центрального Банка.

Целью назначения комиссии является восстановление работоспособности и платежеспособности банковского учреждения. Она занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. Согласно ФЗ №86 «О ЦБ РФ», временная комиссия является своеобразной оздоровительной санкцией для финансовой организации, которая нарушила законы, что привело к созданию угрозы невыполнения обязанностей перед кредиторами и вкладчиками.

Причины назначения временной администрации:

  • Неспособность учреждения выполнять свои обязанности перед кредиторами по погашению обязательных платежей в сроки, недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. Этот критерий относится к экономическим. Сначала ЦБ вводит мораторий на погашение задолженности перед кредиторами в трехмесячный срок, затем приостанавливает функции исполнительных отделов и назначает временных управляющих.
  • Банк снижает достаточность собственного капитала на 30% от его максимального значения за последние 12 мес. Этот критерий оценки финучреждения связан с отклонением от нормативных значений Банка России и требований к финотчетности. Если норматив капитала снижается на 20%, то банк должен самостоятельно предпринять действия по исключению возможности банкротства, а вот если норматив упал на треть, то это уже служит поводом для ввода временного руководства.
  • Текущая ликвидность упала на 20% и более. Она определяется, частное от деления суммы ликвидных активов на сумму обязательств по счетам до востребования до 30 дн.
  • Банк не выполняет выставленные требования ЦБ по смене своего руководителя и проведению мер по финансово-экономическому оздоровлению своих активов в трехмесячный срок. Этот критерий относится к числу административных. Если организация не приняла (или не смогла принять) действий по устранению выявленных нарушений и не сохранила доверия кредиторов и вкладчиков, то ЦБ вводит временную комиссию, которая займется этими функциями.
  • Наличие факторов, предшествующих отзыву лицензионных документов у банка. Они прописаны в ФЗ «О банках …».

Как назначается временная администрация.

В законодательстве прописан особый порядок ее создания. Решение о создании временного руководства принимается отделом надзора ЦБ РФ. Исполнять ее обязательности может и АСВ:

  • Местное подразделение ЦБ в регионе нахождения банка-банкрота и Департамент по оздоровлению банков составляют письмо в Банк России о введении временного руководства в учреждение.
  • Письмо содержит данные о банке, сведения о его финансовом состоянии, основания для приостановления работы и введения временного руководства, результаты проверок, предложение о составе комиссии и кандидатурах.
  • ЦБ публикует приказ о назначении комиссии в обанкротившийся банк.

Задачи временной комиссии при отзыве лицензионных документов:

  • Поиск решений по избежанию банкротства
  • Разработка решений по финоздоровлению.
  • Сохранение собственности и документации.
  • Выявление признаков возможного банкротства.
  • Обследование банка на предмет мошеннических действий по стороны его руководства.
  • Восстановление платежеспособности
  • Принятие действий по взысканию долгов с должников банка.

Структура временного руководства.

  • Начальника. Он должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, стаж работы в кредитном учреждении не меньше 1 г.
  • Заместителя начальника. Требования такие же, как к начальнику.
  • Членов комиссии. Должны работать в банковских отделах не менее 2 лет.
Читайте так же:  Подтверждение разряда охранника

Количество участников определяется, исходя из размера банкрота и его филиалов, объема возможных работ. В состав участников не имеют права входить:

  • Исполнительные органы банка
  • Кредиторы банкрота и вкладчики
  • Должники.
  • Судимые лица или совершившие правонарушения в сфере уплаты налогов, работы на рынке ценных бумаг и проч.

Контакты для связи с временной администрацией банка с отозванными лицензионными документами находятся на сайте АСВ и ЦБ РФ, а также на табличках закрытого банка.

Временная администрация кредитной организации

Временная администрация кредитной организации – временная администрация или орган управления, который назначается для управления кредитной организацией Банком России.

Назначение временной администрации возможно в случаях, предусмотренных ФЗ от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

— если кредитная организация не способна исполнить требования кредиторов или не может исполнить обязанности по уплате обязательных платежей более 7 дней в связи с недостаточностью или отсутствием денежных средств;

— если кредитная организация допускает уменьшение собственных средств более чем на 30% по сравнению с их максимальной величиной, которая была достигнута за последние 12 месяцев, при одновременном нарушении одного из нормативов Центробанка;

[2]

— если кредитная организация не исполняет требования ЦБ о замене ее руководства или о проведении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в заранее установленный срок;

— если кредитная организация нарушила норматив текущей ликвидности более чем на 20% в течение последнего месяца;

— если есть основания для отзыва лицензии на проведение банковских операций.

Как только в кредитной организации начинает действовать временная администрация, функции исполнительного органа этой организации приостанавливаются или ограничиваются. В первом случае временная администрация полностью принимает на себя управление кредитной организацией, во втором случае – банк обязан согласовывать с временной администрацией все сделки с недвижимостью или иными активами, стоимость которых превышает 1% от балансовой стоимости кредитной организации. Также согласовываются все сделки с аффилированными и заинтересованными лицами.

Главными задачами временной администрации являются:

— определение основание для отзыва лицензии;

— исследование кредитной организации и ее работы;

— разработка мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;

— принятие мер по взысканию долгов и сохранности имущества;

Если у кредитной организации отзывается лицензия на проведение банковских операций, временная администрация проверяет достаточность средств для удовлетворения требований кредиторов. В случае если кредитную организацию признают банкротом, временная администрация обязана составить реестр требований, которые будут переданы конкурсному управляющему. Время работы временной администрации – до 6 месяцев.

Прекращена работа временной администрации ЗАО «С Банк»

Банк России принял решение прекратить с 16 июня 2014 года деятельность временной администрации по управлению московской кредитной организацией ЗАО «С Банк», назначенной в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Деятельность временной администрации прекращена в связи с решением арбитражного суда города Москвы о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО «С банк» и назначением конкурсного управляющего, в соответствии с пунктом 4 статьи 18 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», сообщает пресс-служба Банка России.

Напомним, 18 марта 2014 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у московской кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (ЗАО «С Банк»). По величине активов на 1 марта «С Банк» занимал 170 место в банковской системе РФ. По данным регулятора, «С Банк» проводил высокорискованную политику по размещению привлеченных средств и не создавал соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. В результате формирования по требованию надзорного органа адекватных резервов под низкокачественные активы банк полностью утратил собственные средства.

1 апреля 2014 года начались выплаты страхового возмещения вкладчикам ЗАО «С Банк». Согласно полученному реестру обязательств за выплатой на сумму около 6,96 млрд. рублей могут обратиться порядка 15,9 тыс. вкладчиков.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Во Внешпромбанк пришла временная администрация

Банк России назначил временную администрацию по управлению Внешпромбанком с целью определения объективного финансового положения кредитной организации. На период её действия, который составит шесть месяцев, полномочия органов управления и акционеров, связанные с участием в уставном капитале, приостановлены.

Как уточняется на сайте ЦБ, капитал банка по сравнению с максимальной величиной собственных средств за последний год снизился более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов Банка России.

«По мере работы временной администрации Банк России будет оперативно принимать меры по защите интересов кредиторов на основе оценки состояния активов и обязательств банка», – говорится в сообщении регулятора.

Вкладчикам, у которых в банке лежит сумма в пределах страховой – 1,4 млн рублей, не стоит беспокоиться. Даже в случае отзыва лицензии, что маловероятно, свои деньги они получат через АСВ, напоминает руководитель аналитического центра Сравни.ру Вадим Тихонов.

По его словам, если временная администрация не выставила каких-либо ограничений, то все услуги банка должны быть доступны. «Средств физлиц в банке не очень много. Ликвидных активов, если они надлежащего качества, должно быть достаточно, чтобы вернуть вклады», – отмечает эксперт.

«Уже были прецеденты, когда временная администрация не находила иного выхода, кроме отзыва лицензии. Но банк крупный, крупнее Мастер-банка, кроме того, уже привлек субординированный кредит от О1 Group, связанной с ФК Открытие. Возможно, что «Открытие» и подключат к оздоровлению банка», – добавляет Тихонов.

В пользу санации банка играет наличие широкого круга VIP-клиентов. По данным источников газеты «Коммерсантъ», во Внешпромбанке держали средства О1 Бориса Минца (около 10 млрд рублей), «Транснефть» (около 20 млрд рублей), «Роснефть», «Ростех» и его структуры (суммы неизвестны).

Банки с временной администрацией

Как сообщает Центробанк на своем сайте, временная администрация в «Интеркоммерце» введена в связи с тем, что объем собственных средств банка по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последний год, сократился более чем на 30%. Кроме того, банк «нарушил один из обязательных нормативов, установленных Банком России».

Временная администрация назначена в «Интеркоммерц» на полгода. На этот период полномочия органов управления банком приостановлены.

Кроме того, 29 января ЦБ также отозвал лицензию у московского Межтрастбанка (329-е место по объему активов среди российских банков). В сообщении ЦБ отмечает, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создал резервов, адекватных принятым рискам. Кроме того, Межтрастбанк, по данным ЦБ, был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах и своевременно не выполнял свои обязательства перед кредиторами. Межтрастбанк является участником системы страхования вкладов.

Читайте так же:  Помощь родственникам психически больных

Как ранее сообщал РБК, у «Интеркоммерца» возникли проблемы с ликвидностью. Банк перестал выдавать клиентам вклады без предварительной записи. Как сообщал казначей одного из банков, «Интеркоммерц» перестал обслуживать платежи клиентов с 25 января.

Временная администрация

В целях предотвращения банкротства кредитной организации Закон о банкротстве кредитных организаций и нормативные акты Банка России [1] предусматривают основания и порядок назначения временной администрации в кредитную организацию, ее задачи и функции.

В литературе отмечается, что временная администрация является специальной мерой, которая имеет принудительный характер, и что это является одной из особенностей временной администрации, так как вся процедура проводится под контролем Банка России [2] .

И поскольку временная администрация назначается по решению Банка России, то у кредитной организации отсутствует возможность добровольного применения этой меры, потому что самостоятельность кредитной организации практически исключается. Назначение временной администрации создаст ограничения для кредитной организации, а при наличии к тому оснований – приостановление полномочий исполнительных органов кредитной организации [3] . Это действительно так. В этой мере предупреждения несостоятельности кредитной организации ясно выражено принуждение. Хотя и в других мерах предупреждения банкротства принуждение тоже присутствует.

Пункт 5 ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России дает право Банку России назначить временную администрацию в кредитную организацию на срок до шести месяцев. Но есть из этого правила исключение (см. п. 4 ст. 18 Закона о банкротстве кредитных организаций). Временная администрация, назначенная после отзыва у кредитной организации лицензии, осуществляет свои полномочия со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и утверждения конкурсного управляющего или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.

Банк России назначает временную администрацию в порядке, предусмотренном Положением Банка России № 279-П.

Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

  • 1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • 2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • 3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%;
  • 4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;
  • 5) в соответствии с Законом о банках имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии.

Решение о назначении временной администрации принимается Комитетом банковского надзора Банка России или Председателем Банка России при наличии ходатайства территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации либо по ходатайству Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Ходатайство о назначении временной администрации должно содержать определенный перечень сведений, предусмотренных Положением Банка России № 279-П. В частности, в ходатайстве должны быть указаны сроки введения временной администрации.

Приказ Банка России о введении в кредитную организацию временной администрации подписывает Председатель Банка России или его заместитель, возглавляющий Комитет банковского надзора.

Состав временной администрации: руководитель, заместитель руководителя (при необходимости) и члены временной администрации. При этом важно иметь в виду, что руководитель и заместитель руководителя временной администрации должны быть либо служащими Банка России или АСВ.

Руководитель должен иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование. Кроме того, он должен иметь стаж работы в Банке России не менее одного года, а при отсутствии высшего экономического или высшего юридического образования – стаж работы в Банке России не менее одного года и (или) опыт руководства отделом (иным подразделением) кредитной организации, связанный с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

Что касается заместителя руководителя и членов временной администрации, то они должны иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование, а при их отсутствии – опыт работы в банковской системе РФ не менее двух лет.

В состав временной администрации по согласованию с государственной корпорацией АСВ могут включаться ее служащие.

Члены временной администрации могут не являться служащими Банка России или АСВ.

В Положении Банка России № 279-П перечисляются лица, которые не могут входить в состав временной администрации. Это, прежде всего, все заинтересованные лица, в частности, кредиторы и вкладчики кредитной организации. В перечне лиц, которые не могут быть членами временной администрации, указаны также руководитель, заместители руководителя, члены совета директоров и некоторые другие служащие кредитной организации.

Если у кредитной организации отзывается лицензия, то это означает, что уже не принимаются меры по предупреждению банкротства. Возникает основание для введения временной администрации, которое связано не с предупреждением банкротства, а с тем чтобы обеспечить охрану активов кредитной организации до того, как суд назначит конкурсного управляющего.

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона о банкротстве кредитных организаций Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии.

Видео (кликните для воспроизведения).

В Федеральном законе по-разному регулируются вопросы полномочий временной администрации в тех случаях, когда исполнительные органы кредитной организации функционируют, и в тех случаях, когда они отстраняются от управления.

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  2. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

  3. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
Банки с временной администрацией
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here