Документы для ипотеки

Самое важное в статье на тему: "Документы для ипотеки" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.


[/stextbox]

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
Читайте так же:  Федеральный закон о государственных пенсиях рф

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    [3]

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Владелец.ру — сделки с недвижимостью

    Бесплатная консультация юристов

    Какие потребуются документы для оформления ипотеки

    Нередко людям для приобретения собственной недвижимости приходится прибегать к помощи банков. Они оформляют ипотечные займы, но только если соответствуют требованиям организации. Для изучения материального состояния, кредитной истории и других характеристик потенциальных заемщиков, банки требуют от граждан подготовки многочисленной документации.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Для банков такие крупные сделки считаются рискованными, поэтому они должны убедиться в целесообразности передачи определенным людям крупных денежных средств.

    Какие бумаги подтверждают чистоту сделки

    Если приобретается жилье, находящееся на вторичном рынке, то банк должен быть уверенным, что сделка является законной и юридически чистой. Не допускается, чтобы в будущем родственники продавца могли каким-либо образом оспорить продажу.

    Это нередко встречается, когда владельцы продают жилье с нарушением прав лиц, прописанных в квартире. Поэтому покупатель, желающий воспользоваться банковскими средствами для оплаты покупки, должен потребовать от продавца документы:

    • св-во о регистрации жилья, оснащенное специальной круглой печатью синего цвета;
    • если имеется несколько владельцев одной квартиры, то они должны все прописываться в договоре купли-продажи;
    • если одним из собственников выступает несовершеннолетний гражданин, то у продавца должно иметься разрешение на продажу жилья от органов опеки;
    • желательно запросить медицинскую справку, которая подтверждает, что продавец и все остальные собственники являются дееспособными;
    • в св-ве о регистрации должна иметься информация о другом документе, подтверждающим право человека на квартиру, причем он может быть представлен договором купли-продажи, дарения или иным аналогичным контрактом;
    • требуется выписка из домовой книги, в которой имеются сведения обо всех гражданах, прописанных в недвижимости, а если имеются выписанные недавно лица, то важно узнать основания для этого процесса;
    • выписка из ЕГРН, чтобы убедиться, что не имеется какого-либо обременения на недвижимости, так как если она арестована или находится в залоге у другого банка или аналогичного учреждения, то придется отказаться от покупки;
    • справка с лицевого счета, которая подтверждает, что у продавца нет долгов по оплате коммунальных услуг;
    • если владельцами выступают супруги, то один из них должен написать согласие на продажу жилья.

    Сравнение аренды и покупки квартиры в ипотеку. Фото:manpress.ru

    Передает обязательно дополнительно продавец копию своего паспорта.

    Документы для ипотеки, содержащие данные о жилье

    Для оформления ипотеки требуются специальные бумаги, в которых содержатся многочисленные сведения о покупаемой квартире. Это требуется банку, чтобы убедиться, что установленная покупная стоимость соответствует реальной цене недвижимости.

    К этим документам относится:

    • справка, полученная из БТИ, в которой имеется информация об инвентаризационной цене недвижимости, а также о ее этажности, адресе и других характеристиках;
    • выписка из ЕГРН, причем желательно, чтобы квартира находилась в доме, износ которого не превышает 60 процентов;
    • технический паспорт, в котором имеется план объекта, а также прописывается, из каких материалов построен дом;
    • отчет о проведенной оценке квартиры, причем обращаться за этим надо в организации, аккредитованные в выбранном банке.

    Важно! Отчет об оценке желательно изучить и потенциальному покупателю, чтобы убедиться в том, что цена на объект установлена целесообразно и оптимально продавцом.

    [1]

    Какие нужны личные бумаги

    Для оформления ипотеки дополнительно потенциальный заемщик должен подготовить личные документы:

    • паспорт заемщика и всех приглашенных созаемщиков, если в них имеется необходимость;
    • водительские права или ИНН;
    • если подает заявку мужчина, которому еще не исполнилось 27 лет, то обязательно требуется военный билет;
    • св-во о браке;
    • брачный контракт, если он имеется;
    • св-ва о рождении на всех детей заявителя;
    • документы о полученном образовании;
    • если заемщик желает воспользоваться разными социальными и льготными программами при получении ипотеки, то у него должны иметься документы, подтверждающие его право на эти варианты кредитования.
    Читайте так же:  Если дом признан аварийным

    Что из документов потребует банк для ипотеки, расскажет это видео:

    Подтверждение трудоустройства и дохода

    Одобрение может получить только человек, который трудоустроен официально, а также получает достаточно высокий доход. К документам, подтверждающим эти факты, относится:

    • Трудовая книжка. В ней должна иметься отметка от работодателя, у которого трудится заявитель.
    • Если работает человек сразу в нескольких местах, то прикладываются копии приказов об устройстве на работу по совместительству, а также трудовые контракты.
    • Справка с места работы, В которой содержится информация о занимаемой должности, стаже работы и дате, когда человек был трудоустроен.
    • Если заявитель является учредителем компании, то им подготавливается выписка из ЕГРЮЛ, сведения об открытых расчетных счетах в банках. Дополнительно нужны справки об отсутствии долгов по налогам. Подготавливается отчет о прибылях и убытках за три года.
    • Для ИП нужно св-во о регистрации и постановке на учет. Если работает предпринимать в специфической сфере, то нужна копия лицензии. Для подтверждения дохода требуется декларация за год.
    • Для нотариусов и адвокатов нужны приказы о назначении и удостоверения.
    • Если у человека имеются дополнительные официальные доходы, то они подтверждаются декларацией 3-НДФЛ.
    • Люди, работающие по найму, берут с работы справку 2-НДФЛ, содержащую сведения об их заработке за последние полгода.

    Все вышеуказанные документы обладают сроком давности, не превышающим 30 дней с момента заверения, поэтому следует оперативно заниматься подготовкой пакета документации.

    Нужна ли выписка о кредитной истории

    Заказать ее можно в БТИ, причем она содержит сведения обо всех ранее оплаченных кредитах. В ней указывается на наличие долгов и иных проблем, которые возникали при оплате займов.

    Какие нужны документы по специальным программам

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Часто люди желают оформить льготную ипотеку. Для этого они могут пользоваться разными уникальными предложениями от банков или государства. Для каждой такой программы требуется специфическая документация.

    Какие нужны документы для ипотеки? Фото:newslab.ru

    По двум документам

    Если оформляется такой займ, то требуется обычно два документа, причем первый представлен паспортом, а другой выбирается самим заемщиком из вариантов:

    • документы о полученном образовании;
    • справка о доходах;
    • св-во о собственности на другой объект.

    Важно! При оформлении такой ипотеки следует подготовиться к высокой ставке процента и значительной переплате.

    Под маткапитал

    Дополнительно к сертификату надо взять из ПФ справку о том, сколько денег осталось на счету, если они использовались ранее на другие цели.

    Молодым семьям

    При использовании такой программы требуются бумаги:

    • паспорта заемщиков, подтверждающие, что им еще нет 35 лет;
    • справка о том, что люди ждут своей очереди на получение жилья;
    • документация, подтверждающая необходимость для улучшения условий жизни граждан.

    Обращаться с этими документами надо не в банк, а в АИЖК.

    Как оформить ипотеку на частный дом, смотрите в этом видео:

    Военная ипотека

    Для оформления такого вида ипотеки требуется подтверждение, что гражданин является участником НИС. Воспользоваться своим правом военнослужащий может только через три года после того, как вступает в НИС. Регулируется процедура сборки документов на получение ипотеки ФЗ №102.

    Заключение

    Таким образом, получение ипотечного кредита – это специфический и длительный процесс, реализуемый только при подготовке заемщиком необходимой документации. Ее состав и количество зависит от трудоустройства, стажа, кредитной истории заемщика, а также от выбранной программы кредитования.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499 )450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Документы для получения ипотечного кредита

    Требуемые банком от заемщика документы для получения ипотечного кредита, позволяют банку убедиться в платежеспособности заемщика. Но не только заемщик, а еще и объект недвижимости (как предмет залога) должен удовлетворять требованиям банка.

    Для получения ипотечного кредита в банк необходимо представить документы

    Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

    • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
    • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

    Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок. Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
    Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

    Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик — наемный работник.

    Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.

    В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
    Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

    Читайте так же:  Гарантийное письмо

    Какие документы нужны для оформления и получения ипотеки на квартиру?

    Улучшить жилищные условия позволяет ипотечное кредитование. Но перед подачей заявления в банк желательно узнать, какие документы нужны для ипотеки, на каких условиях выдаются деньги. Перед оформлением жилищного займа следует оценить свои финансовые возможности, так как платежи придется вносить ежемесячно на протяжении 10-30 лет.

    Основные моменты ипотечного кредитования

    Взять кредит на покупку недвижимости в Сбербанке могут только граждане Российской Федерации. Но деньги финансовое учреждение дает не всем. Перед оформлением банк должен проверить кредитную историю заемщика и убедиться в его платежеспособности. Поэтому лучше заранее выяснить, для ипотеки какие документы нужны, и подготовить их.

    [2]

    Обязательным условием ипотечного кредитования является оформление залога — это предусмотрено на законодательном уровне. Чаще всего накладывается обременение на недвижимость, которую заемщик покупает за банковские средства.

    В кредит можно купить:

    • квартиру (в новом доме или на вторичном рынке);
    • таунхаус;
    • коттедж;
    • комнату.

    Есть программы, по условиям которых можно получить деньги на приобретение земельного участка под строительство, дачи или гаража. Но документы для ипотеки на приобретаемые объекты недвижимого имущества должны быть оформлены в соответствии с законодательством. Нельзя купить участок с неоформленным строением (самозастроем) или гараж, поставленный без разрешительных документов.

    Рассчитывать на получение ипотеки могут заемщики, соответствующие требованиям банка:

    • возраст от 21 года, на момент погашения займа кредитополучателю будет не более 75 лет;
    • наличие средств на внесение первого взноса в размере 10-50% от стоимости жилья.

    По условиям стандартных программ ипотечного кредитования, деньги даются официально трудоустроенным гражданам, уровень дохода которых позволяет вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

    Базовый пакет документов для ипотеки

    Планируя оформить кредит под залог недвижимости, важно выяснить, что нужно для оформления ипотеки. Банки предоставляют потенциальным заемщикам перечень бумаг, которые необходимы для получения денег.

    При первом обращении в финансово-кредитное учреждение менеджеры подскажут, какие документы нужны для оформления ипотеки. В базовый пакет бумаг входят:

    • анкета;
    • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
    • данные о трудоустройстве;
    • подтверждение доходов.

    Анкету можно скачать на банковском сайте или взять у менеджера в любом отделении. Второй вариант предпочтительнее, так как специалист по кредитованию подскажет, как правильно заполнять данные.

    Сведения о трудоустройстве можно подтвердить, если предоставить:

    • заверенную работодателем копию трудового договора либо трудовой книжки;
    • справку, выданную отделом кадров работодателя, в которой будут указаны должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельство о проведении государственной регистрации заявителя в качестве индивидуального предпринимателя.

    Адвокаты и нотариусы предоставляют бумаги, которые дают им право заниматься указанными видами деятельности.

    В качестве документов, которыми подтверждается доход, предоставляется справка (на выбор):

    • 2-НДФЛ;
    • по форме, предоставленной банком;
    • о получении пенсии, компенсации, пожизненного содержания.

    Если обратившийся гражданин заработную плату получает через Сбербанк, то подтверждать доход необязательно.

    Предприниматели, владельцы бизнеса предоставляют заверенные копии налоговых деклараций, на которых есть отметка об их принятии налоговыми службами.

    При наличии дополнительных источников дохода в банк можно предоставить декларацию 3-НДФЛ с отметкой из налоговой службы о ее принятии. При необходимости финансовое учреждение может потребовать и иную документацию, которая нужна для согласования заявки на ипотеку.

    Документы для покупки вторичного жилья

    Для приобретения недвижимости на вторичном рынке документация потребуется не только от покупателя, а и от продавца. Список документов для оформления ипотеки в Сбербанке от собственника недвижимости:

    • документы, на основании которых он считается владельцем недвижимости (договор дарения, обмена, купли-продажи, акт приватизации или бумаги о вступлении в наследство);
    • выписку из ЕГРН, в которой будет указано, что собственник жилья вправе распоряжаться объектом недвижимости, она не в залоге, не под арестом;
    • нотариально удостоверенное согласие второго супруга на продажу жилья (для людей, состоящих в браке); если недвижимость была приобретена до брака, получена по наследству или в результате дарения, то разрешение не требуется;
    • одобрение сделки от органов опеки, если собственником или одним из совладельцев является несовершеннолетний ребенок;
    • справки из БТИ с планом квартиры, дома, в котором указывается оценочная стоимость жилья;
    • кадастровый паспорт для определения процента износа дома;
    • справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

    Если продается не целая квартира, а доля, то требуется нотариально оформленные отказы на покупку продающейся части недвижимости от других совладельцев.

    Документы для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье должен собрать и покупатель. Заемщик должен предоставить:

    • оценку приобретаемого объекта недвижимости (оценщиком может быть организация, аккредитованная банком);
    • доказательство наличия средств для внесения первого взноса (банковская выписка, копия сберегательной книжки, расписка от продавца, подтверждающая получение предоплаты);
    • согласие на оформление ипотечного займа от второго супруга (для кредитополучателей, состоящих в браке) либо документ, подтверждающий, что заемщик холост;
    • разрешение от опеки на передачу покупаемого объекта недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки является несовершеннолетним.

    При участии в государственных программах перечень требуемых документов расширяется. Отдельно оформляется договор залога. Заемщику нужно документально подтвердить, что он имеет право на получение ипотеки на льготных условиях и соответствует требованиями госпрограмм.

    Документы на строящуюся недвижимость

    При покупке квартиры в доме, который еще находится на этапе строительства, перечень документов невелик. Это обусловлено тем, что в квартире нет прописанных, невозможна незаконная перепланировка, а у здания нет износа.

    Если застройщик сотрудничает со Сбербанком, то можно избежать необходимости сбора дополнительных бумаг. В случае, когда заемщик хочет купить квартиру у компании, которую нашел самостоятельно, то нужно подготовить:

    • соглашение с застройщиком об инвестировании либо участии в строительстве;
    • экспертную оценку жилья в возводящемся доме;
    • документы на недвижимость (кадастровый паспорт, план);
    • разрешительную документацию на постройку дома (предоставляется застройщиком).

    В список документов на ипотеку в Сбербанке входит также договор страхования недвижимости, который можно заключить в банковском отделении.

    Ипотека по двум документам

    Заемщики, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность, вправе оформить ипотеку наравне с другими гражданами. Для получения кредита на недвижимость достаточно представить российский паспорт и второй документ, которым может быть подтверждена личность (водительские права, военный билет и пр.).

    Читайте так же:  Можно ли отказаться от учителя

    Банковский менеджер подскажет, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Программа «Ипотека по двум документам» позволяет упростить процедуру сбора бумаг на предварительном этапе оформления займа. Но продавцу и покупателю необходимо подготовить всю документацию на недвижимость, это требование остается неизменным для всех программ кредитования. Поэтому избежать необходимости сбора справок и других бумаг не удастся.

    Какие документы нужны для получения ипотеки?

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

    Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

    Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

    Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

    1. Подтверждающие чистоту сделки;
    2. Содержащие информацию о квартире;
    3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
    4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

    В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2019 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

    Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

    Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

    Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

    Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:
    • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
    • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
    • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
    • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

    Личные документы, необходимые для ипотеки

    Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

    • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
    • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
    • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
    • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

    Документы о занятости и доходе

    Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

    Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

    Документы для ипотеки

    «Какие нужны документы для ипотеки?»

    Один из самых популярных вопросов при покупке недвижимости в ипотеку. Сегодня компания Success Finance подробно расскажет о документах для одобрения ипотеки, сопровождения сделки и, в общем, о всех цепочках сделки. Поехали…

    Первое и самое необходимое это документы для ипотеки для подачи в банк на одобрение. Список состоит из самых важных документов, точный список документов зависит от конкрентной ситуации и необходимо уточнять в банке или у вашего риелтора / ипотечного брокера!

    Первичный пакет документов для оформления ипотеки

    • Паспорт, обязательно все листы, на каждого участника сделки
    • Свидетельство о браке или расторжении, на каждого участника сделки. При ипотечной сделке без участия материнского капитала можно не предоставлять, если данные указаны в паспорте
    • Свидетельство о рождении детей. При ипотечной сделке без участия материнского капитала можно не предоставлять, если данные указаны в паспорте
    • При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения, высылаем сканированный файл материнского капитала с двух сторон. При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса необходима выписка или справка из ПФР о наличии суммы государственной поддержки на лицевом счете
    • CНИЛС, ИНН, Диплом об образовании на каждого участника сделки
    • Документы на дополнительный актив в виде СТС или ПТС на автомобиль, свидетельство на недвижимое имущество или ЕГРН на каждого участника сделки
    • При наличии, заграничный паспорт на каждого участника сделки
    • При наличии, водительское удостоверение на каждого участника сделки
    • Заверенная копия трудовой книжки, заверенная копия трудового договора
    • Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка

    После того, как собрали документы для ипотеки, необходимо обратиться в банк, ипотечному брокеру, риелтору и заполнить анкету.*

    Ниже предоставлен краткий опросник, который Вам могут задать

    *При необходимости Вам могут сообщить о дополнительных документах, хотя в списке указаны всевозможные варианты!

    Читайте так же:  Заявление о снятии ареста

    Необходимая информация для заполнения анкеты на кредит

    • Сумма первоначального взноса для покупки недвижимости
    • Вид объекта недвижимости: квартира, комната, доля или дом
    • Приблизительная стоимость покупаемого объекта недвижимости
    • Контактные данные на каждого участника сделки: мобильный, домашний телефоны и электронная почта
    • Семейное положение каждого участника сделки
    • Адрес фактического проживания каждого участника сделки
    • При наличии, сумма действующих кредитов, наименование банка и ежемесячный платеж
    • Наименование учебного заведения и полученная специальность

    Конечно же покупка недвижимости недешевая сделка, особенно в Москве, поэтому необходимо приготовиться к расходам, который может достигать нескольких ежемесячных доходов. Все же, сумма расходов зависит от вида объекта, гонорара риелтора/брокера и суммы сделки.

    Остались вопросы или необходима помощь в сборе документов для ипотеки, проведении сделки покупки недвижимости в ипотеку «Под ключ», звоните по телефонам +7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и +7 (800) 100-10-68 по России бесплатно! или оставьте заявку на сайте. Ждем Вас! Мы работаем по всей России.

    Первичная расходная часть по ипотечной сделке

    • Регистрация перехода права собственности на недвижимость от 10 000,00 до 20 000,00 рублей, в том случае, если регистрация происходит через регистратора. В некоторых случаях можно зарегистрировать через МФЦ бесплатно, при оплате госпошлины в размере 2 000,00 рублей
    • Нотариальные расходы до 5 000,00 рублей, на оформление доверенностей, всевозможных заявлений по запросу банка или юристов
    • Страхование объекта недвижимости и жизни заемщика до 1% от суммы сделки. При необходимости, банк или страховая компания может потребовать титульное страхование до трех лет, стоимость до 0,2% от суммы сделки
    • Снижение годовой процентной ставки от 1% до 4% от суммы кредита. Данная программа действует не во всех банках и подключается по желанию клиента. Данная программа существенно снижает переплату при длительном использовании ипотечного кредита
    • Проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту, стоимость от 15 000,00 рублей. Проверка на юридическую чистоту является основным моментом при покупке недвижимости
    • Оценка объекта недвижимости от 5 000,00 рублей. При покупке первичного объекта, в некоторых случаях, оценка не требуется.
    • Ячейка или аккредитив от 2 000,00 до 6 000,00 рублей. Ячейка более стандартная форма расчетов. Большинство банков переходит на аккредитив
    • Гонорар риелтора или брокера зависит от многих факторов и варьируется от 2% до 6% от суммы сделки. В основном на цену влияет сложность сделки, стоимость и вид объекта, юридическая сторона и тип сделки.

    После того как одобрили ипотеку, радоваться рано. Необходимо понимать, что одобрение — это не прямая оферта, а предварительное предложение банка на сделку, нужно еще подобрать и одобрить объект недвижимости, на который банк готов выдать кредит и примет в качестве будущего залога. Соответственно необходимо собрать документы для ипотеки по выбранному объекту недвижимости и отправить в банк.

    Первичный пакет документов для выхода на сделку

    • Свидетельство о собственности и/или выписка из ЕГРН от всех собственников. ЕГРН можно получить в МФЦ или Регистрационной палате. Свидетельство, как правило, находиться у собственника
    • Правоустанавливающие документы на недвижимость. Документ, на основании которого выдано свидетельство, как правило, договор купли-продажи, договор дарения и т.п.
    • Паспорта всех собственников, обязательно все листы
    • СНИЛСы всех собственников
    • Справки из ПНД и НД, от всех собственников. Обязательно по месту регистрации
    • Нотариально удостоверенное согласие супруга(-ги) собственников объекта недвижимости или нотариальное заявление об отсутствии брака в момент приобретения объекта недвижимости и на дату подписания договора купли-продажи объекта
    • Документы из БТИ: Поэтажный план и Экспликация или технический паспорт. Можно получить в БТИ
    • Выписка из домовой книги. Можно получить в МФЦ или Паспортный стол
    • Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ и электроэнергии. Можно получить в обслуживающей компании.

    Одобрение ипотеки и недвижимости это почти 90% работы, осталось техническая часть и выйти на сделку. Выйти на сделку Вам поможет риелтор/брокер или менеджер банка который курирует сделку. На этом все, ниже предоставлены основные этапы сделки, а сейчас можете посмотреть видео о нашей компании!

    Этапы ипотечной сделки

    • Ознакомление с задачей и подписание договора
    • Сбор и проверка пакета документов для ипотеки
    • Согласование сделки и подбор банка
    • Одобрение ипотечного кредита
    • Подбор объекта недвижимости
    • Подписание договора аванса
    • Сбор документов по объекту недвижимости
    • Проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту
    • Оценка объекта недвижимости
    • Страхование объекта недвижимости
    • Подписание кредитного договора, договора об ипотеке и договора купли-продажи
    • Сдача документов на регистрацию
    • Получаем ЕГРН на имя покупателя
    • Прием объекта недвижимости по акту приема
    • Въезд в собственную квартиру или дом
    • Подписание акта об оказанных услугах с нашей компанией

    Глоссарий

    • СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета
    • ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика
    • СТС – свидетельство транспортного средства
    • ПТС – паспорт транспортного средства
    • ЕГРН – единый государственный реестр недвижимости
    • МФЦ – многофункциональный центр
    • ПНД – психоневрологический диспансер
    • НД – наркологический диспансер
    • БТИ – бюро технической инвентаризации
    • ЖКХ – жилищно-коммунальное хозяйство
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Остались вопросы или необходима помощь в сборе документов для ипотеки, звоните по телефонам +7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и +7 (800) 100-10-68 по России бесплатно! или оставьте заявку на сайте. Ждем Вас! Мы работаем по всей России.

    Источники


    1. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

    2. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

    3. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
    Документы для ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here