Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Самое важное в статье на тему: "Как получить субсидию на ипотеку молодой семье" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

[1]

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
Читайте так же:  Задачи по международному частному праву

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье?

Каждому человеку, а тем более каждой семье хочется иметь свой отдельный уголок, чтобы вить там своё гнездышко. Но не все могут себе позволить покупку квартиры.

Вот именно для таких молодых семей и была разработана программа «Молодая семья», которая в 2017 году набрала еще большую популярность среди жителей России.

Суть программы

Госпрограмма «Молодая семья» 2017-2020 гг. нацелена на улучшение жилищных условий новоиспеченных ячеек общества, а также закрепление их позиций в финансовом плане. Этот проект действовал с 2011 по 2015 год. Однако, Дмитрий Медведев сообщил о возможном продлении программы до 2020 года. Продление этой программы поможет осуществить многим семьям их заветную мечту – приобретение собственной жилплощади. Жильем планируется обеспечить более 170 000 российских пар.

Не путайте с программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Более подробно об этой программе Вы сможете узнать здесь Квартира в ипотеку «Молодая семья».

Основные условия и цель программы

Все подобные госпрограммы имеют 2 основные цели:

  1. Поддержка малоимущих граждан.
  2. Увеличение объемов строительства в Российской Федерации.

За счет снижения рыночной стоимости на жилье многие семьи смогут позволить себе приобрести недвижимость. Изначально максимальная стоимость за 1 кв.м не должна была превышать 30 тысяч рублей, однако, после того, как программа начала функционировать, эта цена взлетела до 35 000 руб. в отдельных регионах страны. Такой скачок обусловлен тем, что выросли цены на строительные материалы, возросла стоимость земельных участков.

Основное и единственное условие программы «Молодая семья» — расположение будущего дома определяют представители местной власти. Также они утверждают фирму застройщика, все необходимые документы, проекты, по которым будет строиться дом.

Уже к 1 июля 2017 года под сдачу будет готово 25 миллионов квадратных метров жилья, которые находятся в 67 субъектах федерации.

К тому же, каждый проект должен располагаться с развитой инфраструктурой, а если таковой нет, то к моменту сдачи объекта все необходимые постройки (парки, больницы, детские сады, торговые центры) должны быть в шаговой доступности. Еще одно важное условие касается стоимости жилья. Оно не должно быть выше 80% от стоимости квартир по городу. Контроль над ценами ведется на основании федерального закона.

Кто может участвовать в программе «Молодая семья»?

Условия для участников программы остаются прежними, а именно:

  • в программе участвуют только те семьи, у которых площадь жилища на каждого члена меньше, чем установлена в регионе их проживания;
  • супруги должны быть совершеннолетними гражданами. Еще один нюанс – возраст обоих не должен превышать 35-ти лет на момент подачи заявки на участие в программе «Молодая семья»;
  • не допускается участие семей, которые имеют собственное жилье.
  • Правительство ставит в очередь лишь семьи, которые действительно нуждаются в квартире или доме;
  • совместное проживание супругов;
  • минимальных доход для двоих — 21 621 руб, для троих — 32 510 руб;
  • минимум 1 ребенок в семье;
  • все члены семьи, включая детей, должны быть гражданами Российской Федерации.

Более подробно о том, кто согласно ст. 51 ЖК РФ признается нуждающимся в жилом помещении:
1) если у гражданина (и его родственников, у которых он прописан) нет в собственности жилых помещений, и они не проживают в «социальном жилье» (т.е. по договору социального найма);
2) если у гражданина (или его родственников, у которых он прописан) есть в собственности жилые помещения, либо они проживают в «социальном жилье» (т.е. по договору социального найма), но площадь жилого помещения на каждого проживающего – меньше установленной (учетной) нормы;
Учетная норма жилой площади, ниже которой семья определяется как нуждающаяся, в регионах России различна, но в среднем составляет 10-14 кв. метров на человека. В расчет принимается общая площадь жилья (без балконов и лоджий), а также все граждане, официально зарегистрированные (прописанные) постоянно на ней;
3) граждане, проживающие в помещении, не отвечающем необходимым требованиям, т.е. в аварийном жилье;
4) граждане, проживающие с больным, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание невозможно.
При определении уровня обеспеченности жильем (т.е. сколько квадратных метров приходится на одного человека) имеет значение:

  • где прописан каждый член семьи, вне зависимости от места фактического проживания;
  • какова суммарная площадь всех помещений, при этом учитываются: а) помещения (в том числе доли) в собственности гражданина, б) помещения, занимаемые гражданином по договору соц. найма, в) помещения в собственности или занимаемые по договору соц. найма родственниками, у которых гражданин постоянно прописан;
  • и сколько прописано человек в учитываемых помещениях.Таким образом, если у супругов в собственности нет жилого помещения, они все равно не смогут попасть в программу, если у их родителей (у которых они прописаны) есть жилье достаточной площади, так как квадратура собственности родителей тоже учитывается. Семья должна иметь собственные средства, которых вместе с субсидией будет достаточно для покупки жилья, либо иметь доход, который позволит взять на недостающую сумму кредит. При этом средств должно хватать для приобретения жилья, исходя из расчетной стоимости, и такой площадью, чтобы на каждого члена семьи приходилось не менее установленной нормы кв. метра.
Читайте так же:  Водительское удостоверение киргизии

Каков размер субсидии? И как её использовать?

Каждый случай выплат рассчитывается отдельно. Для того, чтобы более точно знать объемы материального возмещения, следует взять за пример следующие принципы расчета:

  • Молодые семьи, в которых нет детей, получают 35% от цены жилья, которое они приобретают;
  • Если в семье присутствуют дети, то сумма компенсации увеличивается до 40% от суммы за покупаемую квартиру. В городах, имеющих федеральное значение, данная процентная ставка снижена. Так, в Санкт-Петербурге и Москве бездетные семьи могут получить 30% материальной помощи, в то время как семья с детьми — 35% возмещения стоимости жилья.

Субсидии можно использовать :

  • на покупку жилого помещения;
  • на возведение собственного дома;
  • на взнос в ЖСК (жилищно-строительный кооператив) для регистрации права собственности на квартиру;
  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на погашение долга по ипотечному или иному жилищному кредиту, оформленному до 1 января 2011 года.

Если вы отвечаете всем вышеперечисленным критериям и готовы к соблюдению нужных пунктов, начинайте собирать пакет документов.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов для участия в программе:

Заявление пишется по стандартному шаблону (можно найти на сайте Госуслуг) в 2-ух экземплярах. Текст заявления должен содержать информацию о том, какие именно трудности испытывает молодая семья в плане жилплощади, а также аргументированную потребность в государственной денежной помощи.

После того, как пакет документов будет собран полностью, семье следует обратиться в департамент недвижимости по месту прописки (либо в другой уполномоченный орган), подав экземпляр заявления. Второй экземпляр заявитель забирает с собой.
Ориентировочный срок рассмотрения заявления не превышает 10 рабочих дней. По истечении этого срока заявитель получает от департамента письмо, в котором ему сообщается о принятом решении.
В случае положительного ответа, молодая семья становится участником программы (однако, сертификат выдается лишь тогда, когда подходит очередь).

После получения сертификата следует обратиться с ним в банк для открытия счета, куда будут перечислены денежные средства (сделать это необходимо не позже чем через 2 месяца после получения документа).

!Претендентам следует обратить свое внимание на то, что максимальная сумма ипотеки не может превышать 2,2 миллиона рублей, кроме того, по программе запрещается покупать вторичное жилье.

Желаем Вам удачи в решении жилищных проблем и оформлении ипотеки!

Как получить помощь в улучшении жилищных условий

1. Что такое жилищный учет и что он дает?

В Москве получить помощь в улучшении жилищных условий в большинстве случаев могут только те семьи, которые состоят на жилищном учете. Сегодня есть три категории таких граждан:

  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий (те, кто встал на учет до 1 марта 2005 года);
  • нуждающиеся в жилых помещениях (те, кто встал на учет после 1 марта 2005 года и был признан малоимущим );
  • нуждающиеся в содействии в приобретении жилых помещений (те, кто встал на учет после 1 марта 2005 года и не был признан малоимущим).

С 2017 года можно встать на жилищный учет только в качестве нуждающихся в жилых помещениях. Перейти в другую категорию нельзя. В случае важных изменений (у вас поменялся состав семьи, адрес регистрации и так далее) в учетное дело на жилищном учете нужно вносить изменения.

2. На что могут рассчитывать те, кто встал на учет до 1 марта 2005 года?

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий по своему выбору могут претендовать на:

3. На что могут рассчитывать те, кто встал на учет после 1 марта 2005 года?

Нуждающиеся в содействии в приобретении жилых помещений, могут претендовать на:

Но только в случае если они успели подать заявление на улучшение жилищных условий одним из этих способов до 9 января 2017 года. Выбор способа улучшения жилищных условий после 09 января 2017 года для этой категории очередников не предусмотрен, так как законодательством не определены формы оказания содействия в приобретении жилья.

Нуждающиеся в жилых помещениях могут претендовать только на жилье, предоставляемое по договору социального найма.

4. Как помогают людям с опасными хроническими заболеваниями?

Жителям города Москвы, страдающим тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, проживающим в квартире, занятой несколькими семьями (коммунальной квартире), жилищные условия улучшаются в соответствии с выбранным способом вне очереди. При этом в новой квартире должна быть отдельная изолированная комната для такого больного.

5. Как помогают пожилым и инвалидам?

Улучшить жилищные условия могут семьи, в которых есть:

  • инвалиды (дети-инвалиды) с нарушениями опорно-двигательного аппарата;
  • граждане пожилого возраста и инвалиды, проживающие в стационарных учреждениях социального обслуживания, которые больше не хотят там жить, при условии, что жилье, которое они занимали раньше предоставить им невозможно.

Они могут получить жилье специализированного жилищного фонда Москвы по договору безвозмездного пользования. Жилье будет соответствовать индивидуальной программе реабилитации и абилитации.

Читайте так же:  Регистрация приезжих из украины

6. Как получить освободившуюся комнату в коммуналке?

Если в коммунальной квартире освобождается комната (или несколько комнат), ее обязаны предложить по договору социального найма семьям из этой же квартиры в следующей последовательности:

  • состоящим на учете нуждающихся в жилых помещениях (независимо от их места в общей очереди на улучшение жилищных условий). Если в коммунальной квартире две такие семьи, то сначала предлагают освободившееся жилье тем, кто встал на учет раньше;
  • не состоящим на таком учете, но имеющим все основания быть на него принятыми.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ни тех, ни других в квартире нет, освободившееся помещение должны предложить семьям, которые обеспечены общей площадью жилья на одного члена семьи менее нормы предоставления — 18 квадратных метров, по договору купли-продажи.

Во всех остальных случаях в освободившуюся комнату могут вселить кого-то из очередников жилищного учета.

7. Как получить жилье жителям аварийных и ветхих домов?

Жители Москвы, дома которых признаны в установленном порядке непригодными для проживания и ремонту или реконструкции не подлежат, в том числе жители пятиэтажных домов, подлежащих сносу, не состоящие на жилищном учете, должны обеспечиваться жильем того же типа.

Жителям домов серий К-7, II-32, II-35, 1605-АМ, 1МГ-300, состоящим на жилищном учете, предоставляются жилые помещения по договору социального найма, безвозмездного пользования, либо жилищные субсидии и социальная ипотека (в зависимости от того, к какой категории очередников они относятся) без учета даты постановки на жилищный учет.

Жилье предоставляется в том же районе. В другом — только если вы дадите письменное согласие.

8. Есть ли какая-то помощь для семей с детьми?

Да. Семьи с детьми, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут получить поддержку:

Кроме того, многодетным семьям, имеющим троих и более несовершеннолетних детей, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий или на учете нуждающихся в жилых помещениях, предоставляется компенсационная выплата для приобретения или строительства жилых помещений взамен предоставления земельного участка в собственность бесплатно .

9. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

  • на прием в службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. На консультацию можно предварительно записаться на mos.ru;
  • на горячую линию Департамента городского имущества по телефону: 8 (495) 777-77-77. Профильные специалисты консультируют граждан по жилищным вопросам в соответствии с расписанием. На общие вопросы специалисты справочной службы отвечают ежедневно.

Чтобы определить, каким способом вы можете улучшить свои жилищные условия, вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом Департамента городского имущества Москвы.

Частичное погашение процентов по ипотеке за счет государства

Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

[3]

Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение «президентской» ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

  • лица, проходящие службу в армии;
  • ветераны боевых действий;
  • медицинские сотрудники;
  • педагоги;
  • научные деятели;
  • госслужащие;
  • молодые супруги с детьми;
  • многодетные родители;
  • усыновители;
  • неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Особенности государственного субсидирования ипотеки

Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

  • пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
  • обратиться за помощью впервые;
  • застраховать недвижимость (залог);
  • заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
  • перечислить первоначальный взнос от 20 %;
  • самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Сумма государственной поддержки достигает 3 000 000 руб. Ипотека предоставляется под процент до 12% годовых. Если в банке действует больший размер процента, то за счет материальной помощи разница компенсируется.

Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

Программы государственной поддержки

В 2018 году действуют программы господдержки, затрагивающие:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • материнский капитал;
  • молодые семьи;
  • военную ипотеку;
  • социальную ипотеку для бюджетников.

Срок Федеральной целевой программы «Жилище» продлен до 2020 года. В нее включены мероприятия, направленные на обеспечение квартирами молодых семей, развитие строительства нового жилья, предоставление льгот, решение вопроса обеспечения недвижимостью военных в отставке.

[2]

Программа «Жилье для российских семей» исполняется в рамках основной программы «Жилище». Приобрести жилую недвижимость за счет субсидии на погашение ипотеки вправе:

  • граждане, не имеющие достаточной жилой площади по нормативам (до 18 кв.м. на одного человека), с предельным доходом, установленным местными властями;
  • лица, проживающие в аварийных домах;
  • супруги с двумя и более детьми, получившие материнский капитал;
  • родители с тремя и более детьми до 18 лет;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • другие категории в соответствии с законами субъектов РФ.

Программа предполагает, что нуждающиеся лица за счет субсидий приобретут жилье эконом-класса. К такой недвижимости относятся помещения со стоимостью 1 кв.м. до 35 000 руб. или 80 % рыночной стоимости.

На полученные деньги разрешается:

  • купить недвижимость;
  • вступать в долевое строительство;
  • построить частный дом;
  • перечислить первоначальный платеж по ипотеке;
  • погасить ипотечный займ.

В 2018 году квартиры по данной программе получили более 250 000 семей. Величина материального обеспечения зависит от количества ее членов. Супруги без детей могут рассчитывать на 600 000 руб., на троих членов семьи выделяется 800 000 руб., на четверых – 1 000 000 руб.

Читайте так же:  Как не платить налоги ооо

Родитель, который воспитывает ребенка в одиночку, получает субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости.

Предельный доход для участия в программе следующий:

  • 21 621 руб. – если нет детей;
  • 32 510 руб. – при наличии одного ребенка;
  • 43 350 руб. – родители воспитывают двух и более несовершеннолетних.

«Молодая семья»

Программа «Молодая семья» предполагает поддержку в виде ипотечного кредитования, предоставления материнского капитала, помощи молодым специалистам.

Граждане вправе вступить в программу, если:

  • их возраст не больше 35 лет на момент вынесения решения;
  • они имеют сбережения для покупки квартиры или требуемый доход для обслуживания кредита;
  • у одного из них есть российское гражданство.

Потребуется доказать, что у претендентов на выплату нет жилья или оно слишком маленькое, либо помещения не пригодны для проживания. Отдельная квартира предоставляется также, если семейная пара проживает с тяжелобольным человеком.

Детальные условия программы разрабатываются властями субъектов РФ, поскольку финансирование осуществляется из средств местных бюджетов.

На уровне регионов могут устанавливаться индивидуальные размеры выплат. Так, в Алтайском крае компенсируется не менее 30% от средней стоимости жилого помещения, если у супругов нет ребенка. Супруги с детьми и одинокие родители получают до 35%.

В Брянске бездетные участники программы вправе претендовать на 60% от стоимости жилой недвижимости, супруги, имеющие ребенка, – на 65%.

Кроме того, молодые семьи вправе воспользоваться федеральным и региональным материнским капиталом.

Сертификат на сумму 425 053 руб. оформляется в случае появления у родителей второго малыша. Деньги можно направить на первоначальный взнос по займу или уплату процентов по ипотеке. Воспользоваться средствами разрешено после исполнения ребенку трех лет, за исключением платежей по кредиту.

В субъектах РФ принимаются местные программы, в соответствии с которыми деньги на покупку квартиры выдаются многодетным родителям с тремя детьми и более. Сумма утверждается индивидуально в зависимости от финансовых возможностей местного бюджета и колеблется в диапазоне от 50 000 руб. до 150 000 руб.

«Военная ипотека»

Обеспечение жильем военнослужащих осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы по закону от 20.08.2004 года № 117-ФЗ. Желающие получить помощь вправе:

  • формировать накопления в целях покупки жилья;
  • получать целевой займ;
  • оформить дополнительные выплаты.

Деньги перечисляются военнослужащим со сроком службы от 10 до 25 лет, членам их семей, уволенным из армии в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья. На протяжении 3 лет счет военного пополняется на определенную сумму. В 2018 году она достигла значения 268 465,60 руб.

Целевой займ можно взять на покупку жилой недвижимости, для вступления в долевое строительство или в целях перечисления в банк первоначального взноса по ипотеке. По кредитам предлагаются минимальные процентные ставки.

В 2018 году максимальная величина ипотечного кредитования снижена с 2 400 000 руб. до 2 200 000 руб. В банках действуют специальные условия под военную ипотеку. Величина ставок колеблется от 9,5% до 10,9%. Размер первоначального взноса установлен в диапазоне от 10% до 20%.

Ипотека для бюджетников

Социальной ипотекой вправе воспользоваться не все госслужащие и сотрудники бюджетных учреждений. В список льготников включены:

  • педагоги;
  • медицинские работники;
  • научные сотрудники.

Названные категории лиц должны оформить факт наличия потребности в собственном жилье. Возраст педагога не должен превышать 35 лет. В области здравоохранения выплаты оформляются выпускникам ВУЗов, дефицитным специалистам, врачам с вредными условиями труда. Молодой ученый вправе получить компенсацию, если ему не исполнилось 35 лет (для докторской степени – 40 лет).

Помощь предоставляется в следующих формах:

  • ссуды на льготных условиях;
  • субсидии;
  • недорогие квартиры.

Субсидия оформляется в виде сертификата и начисляется в размере 30-35% от стоимости жилья. Конкретная величина зависит от стажа получателя и количества членов его семьи. Деньги разрешается использовать на внесение первоначального платежа по ипотеке. Также можно погасить до 20% суммы займа.

Условия регистрации в программе:

  • трудовой договор с бюджетной организацией;
  • стаж от 3-5 лет по своей специальности;
  • получение документа о признании нуждающимся в жилом помещении (не более 12-18 кв.м. на одного члена семьи).

Условия для предоставления субсидии

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

  • заявление;
  • паспорт;
  • сведения о составе семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документация о рождении детей;
  • информация о трудовой деятельности;
  • сведения о денежных поступлениях;
  • бумаги о признании нуждающимися в жилье;
  • другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Требования к заёмщикам

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

  • возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
  • стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
  • наличие российского гражданства;
  • признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
  • доход определенного уровня;
  • другие.

Требования к недвижимости

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Как оформить государственную субсидию?

Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

  • выбрать виды материальной поддержки;
  • подготовить требуемые документы;
  • посчитать доходы семьи;
  • написать заявление в соответствующий государственный орган;
  • получить расчет финансовой помощи;
  • дождаться положительного решения;
  • оформить свидетельство (сертификат);
  • заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
  • приобрести жилье.
Читайте так же:  Какие льготы на транспортный налог есть у инвалидов 3 группы

Преимущества субсидированного кредита

Субсидирование ипотеки со стороны государства позволяет купить жилье, когда у семьи нет необходимой суммы. Государственные средства покрывают часть его стоимости, что снижает расходы по кредиту и экономит расходы по уплате процентов.

Сниженные процентные ставки делают займ доступным для большего числа нуждающихся в жилье, поскольку обслуживание кредита становится менее обременительным.

Сразу после заключения договора ипотеки гражданин становится собственником недвижимости. Можно получить налоговый вычет и направить средства на досрочное погашение займа.

О правилах предоставления ипотеки для семей с двумя детьми рассказано в ролике ниже.

Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи: полезные советы

Купить собственное жильё молодой семье не всегда легко. Людей, у которых имеется возможность приобрести квартиру за собственные средства, очень мало. Но для социально незащищённых слоёв населения государство предусмотрело специальные субсидии на погашение ипотечного кредита. Они позволяют малообеспеченным семьям получить собственное жильё, при этом часть денег компенсируется за счёт государственного бюджета.

Значение термина

Государственное субсидирование ипотеки — это частичное, безвозмездное предоставление финансовой помощи для погашения долга по кредиту. При этом, согласно условиям программы, деньги можно потратить как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Такое субсидирование проводится и на региональном уровне, и на государственном.

При этом стоит учитывать, что программа будет действовать на всей территории Российской Федерации. Жильё может быть расположено как в новостройке, так и в «хрущёвке», но обязательно должно быть сдано в эксплуатацию.

Есть разные программы помощи малообеспеченным гражданам. Все они рассчитаны на определённую целевую аудиторию. К примеру, есть специальные программы субсидий на погашение ипотеки молодой семье и другим категориям заёмщиков.

Программа «собственное жильё»

Федеральный бюджет рассчитан не более чем на 1 000 000 рублей на семью из 4 человек, а региональный может только предоставить 300 000 рублей.

Нужно понимать, что программа не рассчитана на помощь семьям на полностью безвозмездной основе. Из-за этого необходимо подтвердить возможность оплаты остальной части по долгу. Если денег недостаточно, то и участником программы стать невозможно.

Молодая семья

К примеру, семье без детей покроют 30% от стоимости квартиры, а с наличием детей 35%. Этот показатель может увеличиваться на 5% за второго ребёнка и всех последующих.

Также стоит помнить, что даже при положительном решении комиссии о возможности участия в программе, отказ может прийти и от банка, если есть плохая кредитная история.

Льготы для государственных служащих

Сертификаты участия выдаёт ведомственный орган. Есть два способа использования финансирования по программе. Можно напрямую получить компенсирование до 15% по ипотеке, а также до 10% от стоимости квартиры. Есть и возрастные ограничения. Так, эта категория граждан может воспользоваться программой, если гражданину не более 35 лет. Если имеется выслуга более 25 лет, то такое ограничение снимается.

Помощь военным

Деньги, которые перечислялись на протяжении 3 лет, покрывают ипотеку, а тело кредита оплачивается полностью государством. Гражданин при этом не платит ничего. На счёт военного деньги поступают, как правило, из федерального бюджета. При расчёте площади квартиры по военной ипотеке учитывается стандартный показатель — 18 квадратных метров на одного члена семьи. Как правило, максимальная площадь квартиры 54 квадратных метра из расчёта 3−4 члена семьи. Некоторые категории военнослужащих могут воспользоваться возможностью увеличения общей квадратуры от 15 до 20 квадратов.

К таким категориям можно отнести:

  • дополнительное преподавание в ВУЗах;
  • командиры частей;
  • офицерское звание от полковника и выше;
  • есть присвоенные учёные степени или наличие специальных почётных званий.

Есть некоторые нюансы, при которых военному нужно будет доплачивать часть по кредиту из своих личных сбережений.

К таким случаям можно отнести:

  • был факт увольнения с занимаемой должности;
  • если не хватает бюджетных средств на субсидирование покупаемой квартиры.

Последний вариант может быть там, где стоимость жилья в несколько раз выше цен в регионах (к примеру, в Москве).

Субъекты субсидирования

Для таких случаев существуют государственные программы помощи в приобретении собственного жилья, которые позволяют существенно сэкономить или вообще получить бесплатно квартиру или построить частный дом.

К категориям граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства, можно отнести:

  • ветераны и военнослужащее;
  • государственные служащие, работники госучреждений (учителя, преподаватели, работники в сфере медицины и т. п. );
  • семьи, в которых есть усыновлённые дети;
  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, у которых имеются дети, не достигшие совершеннолетия.

Необходимые требования для участия

Принять участие в программе госсубсидий могут не все граждане. Они должны отвечать определённым требованиям.

Видео (кликните для воспроизведения).

К ним можно отнести:

  • возраст до 35 лет, если это программа для помощи молодым семьям, и до 54 лет, если это госслужащие;
  • имеются средства для стартового взноса не менее 20%;
  • заявка подаётся впервые;
  • приобретена страховка недвижимости;
  • существует возможность оплатить остальную сумму кредита (в случае, если субсидия частичная).

Таким образом, государством обеспечивается постоянное субсидирование отдельных категорий граждан. Это позволяет с лёгкостью получить субсидию на ипотеку от государства.

Полезное в законодательстве:
Россельхознадзора от 14.10.2019 N ФС-АР-7/3085-7

Источники


  1. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.

  2. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
  4. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.
Как получить субсидию на ипотеку молодой семье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here