Льготные кредиты многодетным семьям

Самое важное в статье на тему: "Льготные кредиты многодетным семьям" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2019-2020 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

[2]

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019-2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019-2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2019-2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Социальная помощь многодетным семьям

Многодетные семьи являются социально защищаемыми в России. Они имеют особое положение в обществе и пользуются поддержкой государства. В наших статьях вы также можете узнать детальные подробности вопросов, касающихся многодетности в РФ. У нас освещены такие темы, как:

Правовой статус многодетных граждан

Поясняется и детализируется положение многодетных семей в обществе, имеющиеся у них льготы и социальные преимущества:

Денежно-кредитная политика

Описываются программы государственного участия в финансовом обеспечении многодетных граждан и оказания им помощи в получении займов:

Помощь от государства

Перечисляются виды натуральной помощи многодетным от государства и материального содействия государственных структур в приобретение семьями с большим числом детей некоторых социальных благ:

Безвозмездная помощь

Перечисляется, что многодетным предоставляется бесплатно в РФ:

5 лучших займов [кредитов] для многодетной семьи

Семьи, в которых трое и более детей, пользуются государственной поддержкой, им предоставляются льготы, выплачиваются пособия. Кредитные организации предлагают льготные программы кредитования. На что может рассчитывать семья, где оформить выгодную ссуду, что делать, если в банковском займе отказано.

Льготное кредитование

Льготное кредитование для многодетных семей в первую очередь распространяется на ипотеку. Программа доступна для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 года включительно.

Ипотека с господдержкой предоставляется всеми крупными кредитными компаниями; Сбербанком, Россельхозбанком, Альфа банком, Газпромбанком и т. д.

Условия оформления во всех банках стандартные:

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. р., максимальная для регионов 3 млн. р., для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. р. Величина не может быть более 80% стоимости жилья;
  • срок до 30 лет;
  • приобретается новое готовое или строящееся жилье;
  • сумма первоначального взноса от 20%, возможна оплата материнским капиталом;
  • процентная ставка 5–6% годовых первые 5 лет (для многодетных семей), далее 9,25% годовых.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах (есть банки, оформляющие ипотеку без обязательного предоставления справок, например, Сбербанк);
  • Второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, удостоверения личности и т. д.;
  • Подтверждение наличия несовершеннолетних детей.

[3]

Супруг/супруга выступают созаемщиками по договору, допускается привлечение дополнительных созаемщиков в количестве 1–2 человек, для увеличения суммы кредитования.

В различных регионах действуют программы АИЖК по льготному кредитованию многодетных семей. Однако, по мнению аналитика группы банковских рейтингов Агентства Акра М. Доронкина: «АИЖК может размещать программы с более низкими процентными ставками и охватывать как можно большее количество регионов. Пока количество регионов, где работают программы ограничено».

Узнать о наличии программ в регионах можно в уполномоченных органах власти.

Потребительские кредиты

Многодетные семьи могут пользоваться всеми видами кредитов, которые предоставляются банками: кредиты наличными, кредитные карты, товарное кредитование. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка.

Главными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Достаточная платежеспособность;
  • Наличие положительной кредитной истории (либо отсутствие текущей просрочки);
  • Действующий номер мобильного телефона.

Условия кредитования будут зависеть от статуса клиента в банке. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты на для многодетных семей ⇓

Таблица выгодных кредитов:

Банк

Программа Сумма, тыс. р. Срок, лет

Ставка, % годовых

Альфа Банк Потребительский кредит наличными 50–1000 До 5 11,99–24,99 Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости 500-10000 До 20 12,0–13,5 ВТБ Наличными 100-3000 До 5 11,9–19,9 Газпромбанк Потребительский 50-3500 До 7 от 11,9 Промсвязьбанк Для бюджетников и госслужащих 50–3000 До 7 10,9–17,9

Кредитные карты

Дополнительно в банках можно оформить кредитные карты. Их особенностью является наличие льготного периода кредитования, в течение которого пользоваться деньгами можно бесплатно, при соблюдении определенных условий. Беспроцентный период кредитования и правила его действия в каждом банке свои.

Банк Кредитный лимит, тыс. р. Срок льготного периода Процентная ставка
Русский Стандарт До 300 До 55 От 21,9
Тинькофф Банк До 700 До 55 От 18,9
Альфа Банк До 300 До 100 От 23,99
Почта Банк До 500 До 120 27,9
Тач Банк До 1000 До 61 От 12,0

Кроме процентной ставки, заемщик должен будет уплатить комиссию за оформление и обслуживание продукта. Величина зависит от подключенного к карте пакета услуг, выбранной программы кредитования. Есть карты, которые выпускаются и обслуживаются бесплатно, например, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Восточный банк и т. д.

Оформляются карты обычно по двум документам, требования к заемщику выставляются аналогичные, как по потребительскому кредитованию. Оформить продукт можно полностью онлайн, что делает его удобным и распространенным.

Дополнительные предложения

Граждане могут оформить товарный кредит в магазинах, без посещения банка и предъявления документов. Потребуется только паспорт.

Многодетные семьи могут пользоваться картами рассрочки. Программы предлагаются Альфа Банком, Совкомбанком, Хоум Кредит Банком, КИВИ Банком. Их преимуществом является возможность оформить покупку товара в рассрочку, не переплачивая при сделке. Расходы по кредитованию берет на себя компания-продавец. Карты являются хорошей альтернативой товарному кредитованию.

Важно: Прежде чем оформлять кредит, многодетным семьям следует просчитать собственные возможности его своевременного возврата. Брать деньги в долг можно только в случае стабильного финансового состояния. Возвращать займы с процентами придется в любом случае, независимо от статуса семьи в обществе.

Ответы на вопросы

Что делать, если у многодетной семьи испорченная кредитная история?

При наличии действующих просроченных задолженностей, в банке в предоставлении нового кредита будет отказано. Можно обратиться в МФК. Они предоставляют займы наличными, на карту, на электронные кошельки.

  • МФО «Займер» предоставляет деньги до 30 тыс. р., сроком до 1 месяца под 0,63% в день;
  • МФК «Мани Мен» займы до 10 тыс. р., сроком 5-70 дней, ставка от 1,5% в день;
  • МФК «Конга» займы до 12 тыс. р. сроком до 30 дней, ставка от 1,8% в день.

Почему могут отказать в кредите?

Самые распространенные причины отказа – это недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также причинами могут стать несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, отсутствие гражданства, недостоверная информация, представленная в анкете и т. д.

Льготный кредит на строительство жилья в 2019-2020 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

[1]

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодые родители

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Досрочное погашение ссуды

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

  1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
  2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
  3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
  5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году является прекрасной альтернативой использовать заемные средства в собственных целях. Но воспользоваться возможностью получить ссуду на льготных условиях, с учетом пониженной процентной ставки и выплатой субсидии, могут не все.

Приобрести недвижимость за собственные средства или построить дом, используя накопленный капитал, могут не все семьи России, что связано с несоответствием высокой стоимости недвижимости и земли с низким уровнем дохода.

И далее, из статьи вы узнаете о том, какая программа льготного кредитования есть в России для молодых семей и как можно стать ее участником.

Льготный кредит: его главные преимущества

Льготная ссуда для строительства жилья выдается банком или государством определенным группам населения России для строительства собственного жилого дома или для приобретения недвижимости.

Специфическая особенность такой услуги в том, что к заемщику выдвигаются более лояльные требования, а получить кредит могут даже молодые и малоимущие семьи.

Кредит для строительства или приобретения жилья называется ипотекой. Поэтому все программы, разработанные с целью обеспечения населения доступным жильем, называются ипотечными программами.

Какие преимущества льготного кредита на строительство жилья:

  1. Возможность внести минимальный первоначальный взнос по ипотеке не более 10%;
  2. Первоначальный взнос может оплатить государство за счет выплаты жилищной субсидии;
  3. Процентная ставка по кредиту отличается от среднерыночной ставки по другим ипотечным программам. Ставка может быть нулевой;
  4. Могут предоставляться кредитные каникулы;
  5. Есть возможность снизить ставку по льготному кредиту при рождении ребенка в семье: чем больше детей в семье, тем меньше ставка.

Стоит сразу отметить, что в каждом отдельном регионе есть свои специально разработанные программы.

Поэтому уточнять информацию о государственной поддержке и поддержке региональных властей необходимо в департаментах исполнительной власти своего региона.

Правда, есть федеральные программы, в которых могут принять участие жители всех регионов.

Главное условие – нужно относиться по критериям к той категории населения, для которой такая программа предоставляется.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

  • между супругами должен быть заключен официальный брак;
  • каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
  • иметь гражданство России;
  • стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2018 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

  • семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
  • семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
  • семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

Сертификат предоставляется на:

  1. 30% от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
  2. 35% от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

  1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
  2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Выплата для многодетных семей в 2019 году

Для многодетных семей в 2019 году анонсирована дополнительная выплата на льготное строительство в размере 450 000 рублей.

Она будет выплачиваться семьям, в которых будет рождаться третий или последующий ребенок.

Использовать такие выплаты можно будет на строительство жилья и оформление ипотеки.

Теперь многодетная семья, не использовавшая материнский капитал, сможет направить на строительство дома или покупку квартиры около 900 000 рублей.

Именно такая сумма получиться, если сложить материнский капитал и выплаты для многодетных семей.

Еще одной программой, которая стартовала в 2018 году и позволяет получить льготный кредит для строительства жилья, является программа ипотечного кредитования под 6%.

Сущность данной программы в том, что семья с двумя детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года) сможет получить ипотечный кредит под 6%.

Действие программы пока анонсировано до 2022 года.

При этом такое право могут получить как семьи, которые только собираются оформить кредит, так и те, кто уже заключил договор кредитования.

Ипотечникам при рождении второго кредита рефинансируют их под 6%.

Видео: Субсидия на Покупку Жилья для Молодых Семей.

5 банков, дающие кредит многодетным семьям на жилье в 2019 году

Многодетные семьи относятся к социально защищенным категориям граждан. Для них предусмотрено несколько программ льготного ипотечного кредитования, предоставляющихся различными банками при поддержке государства.

Кто относится к многодетным семьям

Законодательно в РФ критерии многодетности не устанавливаются, но традиционно таковой считается семья, воспитывающая трех и более несовершеннолетних детей. Статус подтверждается удостоверением, выдающимся в территориальном подразделении Управления соцзащиты.

Многодетные могут пользоваться различными льготами: бесплатным проездом, компенсацией школьного питания, предоставлением материальной помощи от муниципалитета, и пр. Преференции устанавливаются местными органами власти.

Федеральные власти также предлагают свою помощь: разрабатывают программы льготного ипотечного кредитования, предоставляют гражданам субсидии на покупку жилья. Воспользоваться ими могут многодетные или малоимущие граждане.

Есть и другие программы, направленные на льготное приобретение жилья многодетными:

  • Выделение беспроцентной субсидии на улучшение жилищных условий.
  • Предоставление квартир из отдельного жилищного фонда по наиболее низким ценам.
  • Выделение финансов для внесения первоначального взноса или погашения ипотечной задолженности.
  • Субсидирование процентных ставок.

Также граждане могут воспользоваться налоговым вычетом и получить до 260 000 руб. при приобретении недвижимости, если являются трудоустроенными или ИП, регулярно перечисляющими НДФЛ.

Важно! Если одному из трех детей в многодетной семье исполняется 18 лет, льготный статус аннулируется. Самым главным критерием здесь является наличие трех несовершеннолетних.

Социальная ипотека

По социальной программе можно компенсировать до 35% стоимости недвижимости за счет государства, снизить процентную ставку или получить возмещение первоначального взноса – выбор предоставляется на усмотрение граждан.

Чтобы воспользоваться программой, важно ознакомиться с основными условиями:

  • Стоимость 1 кв.м. в приобретаемом жилье не должна превышать 35 000 руб.
  • Потребуется наличие первоначального взноса. Для этого можно использовать материнский капитал. Сумма маткапитала на 2018 год равна 4653 026 руб., выдается после рождения второго ребенка.
  • Отсутствие в собственности жилья, подходящего для проживания по социальным нормам. Таким образом, размер жилплощади не должен превышать 18 кв.м. на одного человека.

От многодетных потребуется подтверждение льготного статуса. Кредитованием занимается АИЖК. При заключении договора у заемщиков есть возможность выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Ипотечный заем при поддержке государства можно оформить и через другие банки.

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие подтвержденного статуса многодетности. Кроме того, оформить льготную ипотеку могут и другие категории граждан:

  • Нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Бюджетники, государственные служащие.
  • Молодые семьи, где родителям не более 35 лет.
  • Участники и ветераны боевых действий.

При оформлении ипотеки в банках предоставляются паспорта и заявления на такой вид кредитования. Также понадобится следующее:

  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетности;
  • детские свидетельства о рождении, а на детей от 14 лет – паспорта;
  • выписка из домовой книги;
  • справка с места работы (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРН и иные документы на приобретаемую недвижимость;
  • сертификат на материнский капитал, если планируется его использовать.

Нужны и реквизиты продавца жилья, куда будут перечислены банком деньги. Их можно указать в заявлении или предоставить банковскую справку.

Ипотека с госпрограммой субсидирования процентных ставок

Несколько лет назад в РФ начала действовать государственная программа субсидирования, согласно которой ставки по ипотеке снижены до 6%. Без нее переплата для заемщиков составляет 12-13%.

Предоставлять льготное кредитование многодетным могут финансовые учреждения, у которых есть договор с госорганами. Неполученную прибыль от процентов государство компенсирует банкам ежемесячно при условии наличия соглашения.

Важно! Субсидирование распространяется не на весь срок ипотеки, а на определенный период. Если детей двое, льгота предоставляется на 2 года, трое – на 5 лет. При рождении еще одного ребенка происходит продление на 5 лет.

Требования

Для использования льготной программы заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • Дети должны быть рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г.
  • Недвижимость должна приобретаться в новостройке. Льготное кредитование на вторичное жилье не распространяется.
  • Продавец должен быть зарегистрирован как юридическое лицо. Покупки у физических лиц не субсидируются.

Программа перестанет действовать в конце 2022 года, но возможно продление. Ее главной целью является не только поддержка многодетных семей, но и строительной отрасли, поэтому по льготе можно приобрести только новую недвижимость.

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие статуса многодетности и рождение детей в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Дополнительные критерии выглядят так:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство.

Также важно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

На начальном этапе для использования льготного кредитования заемщиками предоставляется:

  • паспорта;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки 2-НДФЛ;
  • детские свидетельства о рождении;
  • копии трудовых книжек;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Если ранее получен материнский капитал, понадобится сертификат.

«Мы стараемся постоянно разрабатывать государственные программы для льготного ипотечного кредитования, и нам уже удалось снизить процентные ставки по ипотеке хотя бы ненамного. В дальнейшем мы планируем уменьшить их еще так, чтобы они не превышали 9%»

Как оформить льготную ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура оформления льготного ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Граждане выбирают, в каком банке будут кредитоваться. Важно, чтобы он предлагал программу субсидирования. Если финансовое учреждение не сотрудничает с государством, ставки для заемщиков будут выше.
  2. Предоставляется документация, дающая право на льготу. Кредитор снижает ставки.
  3. Производится оценка приобретаемой квартиры, оформляются документы в финансовом учреждении.

Деньги банк перечисляет продавцу недвижимости безналичным расчетом. На руки суммы заемщикам не выдаются.

5 банков, дающих кредит многодетным семьям на жилье

Чтобы не искать самостоятельно финансовые учреждения, кредитующие многодетных по льготной программе субсидирования, достаточно ознакомиться с готовым перечнем банков. У каждого из них условия отличаются, объединяет только одно – жилищные кредиты выдаются под 6% годовых, но по истечении срока действия льготы ставки повышаются.

Наиболее востребованным банком для жилищного кредитования является Сбербанк. Здесь можно получить по льготе ипотеку до 8 000 000 руб. при приобретении жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.

Ставка 6%, затем – 9,5%
Первоначальный взнос От 20%
Срок До 30 лет
Страхование Обязательно страхование заемщиков на весь период кредитования

Стоимость страховки может быть включена в сумму займа. Без нее оформление ипотеки невозможно. Полис приобретается в СК «Сбербанк Страхование» или других аккредитованных учреждениях.

Второй по популярности банк также предлагает ипотечное кредитование с господдержкой:

Ставка 6% на протяжении льготного периода, после – 8%
Максимальная сумма Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 8 000 000 руб. Для остальных субъектов – 3 000 000 руб.
Первый взнос Минимум 20% от стоимости жилья
Срок До 30 лет
Жилье Квартира в новостройке, от юридического лица или недвижимость по договору участия в долевом строительстве

Райффайзенбанк

Банк Райффайзен также кредитует под 6% на приобретение недвижимости, но условия программы здесь немного отличаются:

  • Сумма – до 12 000 000 руб. для городов федерального значения, 6 000 000 руб. – для остальных городов.
  • Ставка – 6%, после льготного периода – 8%.
  • Взнос – от 20%.

Благодаря этой программе можно приобрести вторичное жилье от юридического лица или рефинансировать другую ипотеку.

Газпромбанк

В рамках программы «Семейная ипотека» Газпромбанк предлагает следующие условия:

Ставка 6%, далее – 8%
Срок До 30 лет
Сумма Для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
Взнос Минимум 20%

Заявки рассматриваются до 10 рабочих дней, но возможно и сокращение срока в зависимости от загруженности банка.

Банк Тинькофф также предоставляет льготную программу, ее условия аналогичны Газпромбанку. Но здесь есть преимущество: оформить жилищный кредит могут не только трудоустроенные по договору, но и предприниматели, если предоставят налоговые декларации за последние 12 месяцев.

Для получения ипотеки здесь достаточно оставить онлайн-заявку. У банка нет офисов, поэтому зваимодействие с сотрудниками происходит по договоренности. Каждая встреча будет согласовываться с заемщиком, работники приезжают в любое удобное для него место и время.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Можно, если долг уже погашен и обременения сняты. До ликвидации задолженности недвижимость находится в залоге у кредитора, и любые сделки с ней производятся только с его согласия.

Вопрос №2. Как получить статус многодетной семьи?

Для этого нужно обратиться в Соцзащиту со свидетельствами о рождении детей, фотографиями и другими документами. Удостоверение оформляется в течение 15-30 календарных дней.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Многодетные семьи могут воспользоваться различными программами льготного кредитования, направленными на приобретение недвижимости по наиболее выгодным для заемщиков условиям. Для этого достаточно подтвердить статус многодетности, собрать документы, обратиться в банк и получить одобрение заявки. После оформления документации и перечисления средств продавцу квартира переходит в собственность заемщика.

Источники


  1. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

  3. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  4. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
  5. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
Льготные кредиты многодетным семьям
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Согласие на прописку

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here