Можно ли переоформить ипотеку

Самое важное в статье на тему: "Можно ли переоформить ипотеку" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Переоформление ипотеки на другого человека

За срок действия договора по жилищному кредиту жизненная ситуация заёмщика может сильно измениться.

Потеря работы, развод, ухудшение здоровья, переезд – наиболее распространённые причины, вынуждающие человека начать процедуру переоформления ипотеки на другого человека. Далее – всё об этом.

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо?

Взаимоотношения кредитодателя и заёмщика регулируются ФЗ №-102 «Об ипотеке», согласно которому смена заёмщика допускается только с согласия банка.

Процедура переоформления ипотеки не принесёт кредитору какой-либо выгоды, однако банк может пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои средства обратно.

Переоформление ипотечного кредита представляет собой непростую процедуру, которая производится только после получения согласия кредитной организации.

Стоит помнить, что банк согласится на переоформление ипотеки на иное лицо только в том случае, если будет абсолютно уверен в платёжеспособности нового заёмщика.

Вместе с тем кредитная организация никогда не даст своего согласия на переоформление ипотеки, если у заёмщика не будет на то веской причины. Какие основания можно назвать серьёзными?

Самыми распространёнными причинами считаются:
  • Потеря заёмщиком трудоспособности и, как следствие, платёжеспособности.
  • Наличие тяжёлых или неизлечимых заболеваний.
  • Переезд в другую местность.
  • Развод супругов.

Вышеуказанные причины влекут за собой необходимость переоформления кредита, однако сделать это получится только определёнными способами, такими как:

  • переоформление кредита на другого гражданина РФ в пределах одного и того же банка;
  • перекредитование ипотеки в другом банке (рефинансирование);
  • переоформление ипотечного кредита на другую жилую площадь.

Других разновидностей переоформления ипотеки на сегодняшний день не существует. Банки могут согласиться на эту процедуру только в вышеперечисленных случаях и по указанным выше причинам.

Человек, на которого будет переоформляться ипотека, должен соответствовать всем требованиям банка в отношении благонадёжности, финансовой репутации и наличия необходимых документов. Только после успешного прохождения всех проверок банк согласится на смену заёмщика и переоформление ипотечного займа.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека?

Переоформлением ипотеки занимаются только крупные кредитные организации, включая и Сбербанк.

Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

  • замене залогового имущества;
  • выходе одного из участников договора;
  • продлении срока договора;
  • передаче обязательств по погашению долга.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

При этом банк поднимет ставку на 1 %, если клиент:

  • отказывается страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не может предоставить банку документы по кредиту;
  • идёт процесс регистрации кредита.

Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, если:

  • новый кредитополучатель окажется платёжеспособным;
  • один из созаёмщиков выходит из договора;
  • банку предоставлен дополнительный залог.

Каждый банк самостоятельно определяет условия переоформления ипотечного кредита. Общая схема процедуры переоформления будет примерно такой:

  • Клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, в котором обязательно указывает вескую причину возникновения необходимости переоформления.
  • Находит покупателя на ипотечную квартиру (кроме тех случаев, когда ипотека переоформляется на другого члена семьи).
  • Собирает необходимый пакет документов на покупателя. Стоит помнить, что у нового заёмщика должна быть чистая кредитная история и стабильный официальный доход.
  • Подаёт пакет документов на рассмотрение, приложив к нему заявление с просьбой о переоформлении ипотеки на другое лицо.
  • Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение.
  • Если кандидатура нового заёмщика одобрена банком, то заключается кредитный договор на часть долга, оставшуюся к выплате.
  • Заёмщику, передающему ипотеку другому лицу, следует помнить, что на протяжении всего процесса переоформления вплоть до момента заключения банком кредитного договора с новым заёмщиком ипотека всё ещё числится на нём и ему придётся своевременно вносить платежи согласно графику.

    Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

    Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

    Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

    Возможны следующие варианты:

    • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
    • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

    Ипотека может быть переоформлена только на одного из супругов, если банк удостоверится в его/её финансовой состоятельности, благонадёжности, хорошей кредитной истории.

    Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

    Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

    Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

    Список документов для переоформления ипотеки

    В перечень документации для переоформления ипотеки входят:

    • паспорт РФ;
    • документы, подтверждающие трудоустройство;
    • справка о заработке;
    • заявление-анкета.

    Дополнительно банк-кредитор может запросить:

    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • документы о семейном статусе;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • сведения об имуществе, находящемся в собственности заявителя.
    Читайте так же:  Замена заказчика по 44 фз

    От прежнего заёмщика затребуют только паспорт РФ и подписанное заявление.

    Возможные причины отказа в переоформлении

    Банки обычно отказывают в переоформлении клиенту по следующим причинам:
    • заёмщик допустил несколько коротких просрочек (до 3 дней) или одну длительную (20-30 дней);
    • у клиента отсутствует страховка или недостаточная платёжеспособность;
    • по причине плохой кредитной истории или недостаточной платёжеспособности;
    • если заёмщику меньше 21 года или более 60 лет;
    • в случае необоснованности причины переоформления.

    Переоформить ипотеку на другого человека достаточно хлопотно. Самое главное, что необходимо, – согласие банка-кредитора.

    При соблюдении всех требований к заёмщикам и обоснованности данной процедуры крупные банки, такие как Сбербанк, могут переоформить ипотеку на другого человека.

    Можно ли переоформить ипотеку?

    Смотрите видео по теме статьи

    Можно ли переоформить кредит на другого человека?

    Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

    Можно ли переоформить ипотеку?

    Смотрите видео по теме статьи

    Как снизить выплаты по ипотеке. Вести 24

    За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить ре. →

    Как переоформить ипотеку Сбербанка на другого человека

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСуществует множество причин, по которым возникает потребность переоформления ипотеки Сбербанка на другого человека. Сделать это можно при согласии банка, если новый заемщик соответствует предъявляемым требованиям.

    Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке

    Сбербанк практикует перевод ипотеки на имя другого человека. Переоформление может потребоваться в нескольких случаях:

    1. При разводе супругов, когда недвижимость переходит в полноправную собственность одного из заемщиков.
    2. При ухудшении финансового состояния и отсутствия средств для дальнейшего погашения долга.
    3. В случае продажи квартиры.

    Каждый случай рассматривается индивидуально. Как правило, Сбербанк идет навстречу клиентам и соглашается на переоформление ипотечного кредита, но и имеет полное право на отказ заемщику в просьбе.

    Переоформление на созаемщика

    Чаще ипотеку переоформляют на одного из созаемщиков. Такое происходит при разводе супругов и при отказе от доли имущества. В этом случае, если банк согласен, один из участников сделки просто исключается из кредитного договора. С этого момента ответственность за погашение долга будет возложена на второго заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

    Переоформление с мужа на жену и наоборот

    В случае разводи и раздела имущества квартира может перейти в собственность одного из супругов, которые являются созаемщиками. Для этого требуется письменное заявление и согласие банка.

    На совершеннолетнего ребенка

    Не возникает проблем и при переводе ипотеки на другое лицо, которое вовсе не задействовано в сделке. Но стоит учитывать, что ребенок заемщика должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

    На другого родственника или постороннего человека

    Переоформление на чужого человека производится при продаже квартиры. И если у потенциального покупателя нет погрешностей в кредитной истории, то Сбербанк почти наверняка согласится на сделку.

    К другим требованиям относится:

    • официальное трудоустройство на протяжении 12 и более месяцев;
    • уровень ежемесячного дохода позволяет выплачивать ипотеку;
    • отсутствует обременение по другим кредитам на крупную сумму;
    • российское гражданство;
    • возраст старше 21 года.

    ‘ alt=»»>

    Как Сбербанк переоформляет ипотеку

    Переоформление ипотечного кредита Сбербанка проводится в несколько этапов:

    1. Заемщик обращается в отделение банка и пишет заявление на переоформление ипотеки. Прикладывается копия паспорта нового заемщика.
    2. Банк рассматривает заявление и выносит решение.
    3. Проводится оценка недвижимости.
    4. Передаются документы в банк.
    5. Заключается кредитный договор с новым заемщиком.
    6. Выдается разрешение на продажу квартиры (если это предусмотрено условиями) или смену собственника.
    7. Составляется договор на обременение имущества, и регистрируется в Росреестре после смены собственника.

    Стоимость внесения изменений в условия договора обеспечения составляет 3 000 рублей. Эта сумма вносится до переоформления ипотеки. Переоформление ипотеки в Сбербанке возможно только при условии, что банк дал согласие, а новый заемщик соответствует предъявляемым требованиям. Перевод кредита не допускается в случаях, когда на данное действие наложен запрет по условиям договора.

    Можно ли переоформить ипотеку Сбербанка на другого человека

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Действующее законодательство предусматривает передачу долговых обязательств по ипотечному займу третьему лицу. Причины, по которым человек хочет переоформить кредит, могут быть различными. Кто-то теряет возможность гасить ипотеку из-за утраты рабочего места, другие избавляются от долгового бремени, так как хотят продать залоговое имущество.

    Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит?

    Схема передачи долговых обязательств:

    1. Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу;
    2. Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику Сбербанка. В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
    3. Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
    4. Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

    Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

    В каких случаях Сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

    Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

    • Наличие судимостей и административных правонарушений;
    • Плохая кредитная история;
    • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
    • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
    • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
    • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
    • Низкие официальные доходы;
    • Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

    Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

    Читайте так же:  Как оформить пенсию через мфц

    Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?

    Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

    1. Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
    2. Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
    3. Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
    4. Новое соглашение одобряется Сбербанком.

    Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

    Ипотека в Сбербанке: «кредитные доноры»

    В интернете есть много объявлений, которые размещаются «чёрными брокерами» и «профессиональными созаёмщиками». Эти люди обещают перевести долговое бремя на посторонних граждан за вознаграждение. Многие из них требуют предоплату и гарантируют стопроцентный результат. Человек, перечисливший деньги посторонним лицам, остаётся ни с чем.

    Существует и другая схема работы, позволяющая преступным группам получать солидный доход. Мошенники учреждают фирму, занимающуюся «решением ипотечных вопросов». Жилищные ссуды переоформляются на лиц без определённого места жительства и граждан, ведущих асоциальный образ жизни. За эти услуги клиент платит преступникам определённый процент от суммы займа.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он не соответствует требованиям кредитной организации? Как преступникам удаётся проходить банковские проверки? Всё дело в том, что в состав банды входят кредитные инспектора и коррумпированные сотрудники службы безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать доходы в особо крупных размерах.

    Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

    Можно ли переоформить ипотеку?

    Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

    Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: требования банков и порядок смены заемщика

    В статье рассмотрим, как перевести ипотеку на другое лицо. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать новый заемщик и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок переоформления ипотеки и собрали полезные рекомендации.

    В каких случаях можно переоформить ипотеку на другое лицо

    В банковской практике переоформление ипотеки на другого человека встречается редко. Смена заемщика невыгодна для банка, поэтому на такую процедуру соглашаются только такие крупные организации, как Сбербанк, ВТБ и т. д. Если у вас нет весомых причин для заключения подобного договора, то банк откажет. Основание может быть только одно — вы больше не можете платить.

    Такая ситуация возникает в следующих случаях:

    1. Потеря трудоспособности . Если вы больше не сможете оплачивать ежемесячные платежи, то можно перевести ипотеку на другое лицо. Однако в таком случае проще продать залоговую квартиру. При продаже квартиры продавец и покупатель самостоятельно оформляют все документы, а от банка понадобится только согласие на сделку. А вот при переоформлении ипотеки все операции банку придется проводить самостоятельно: производить оценку нового заемщика, имущества и т. д.
    2. Переезд . Если вы решили переехать в другую страну, то для банка это будет считаться весомым аргументом.
    3. Развод . При оформлении ипотеки супруги считаются созаемщиками. Банк вынужден будет переоформить ипотеку по решению суда. Одного созаемщика вычеркнут из договора, а другой будет выплачивать ипотеку дальше.

    Кто может стать новым заемщиком

    Перевести ипотеку можно на родственника или созаемщика. Главное, чтобы новый клиент подходил под условия банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Во время принятия решения банк будет обращать внимание на:

    1. Финансовый достаток. Для переоформления кредита лучше всего подобрать человека с таким же финансовым достатком как у вас. Если у нового заемщика он будет существенно выше, то возможен отказ от банка. При досрочном погашении банки теряют большую сумму на невыплаченных процентах.
    2. Трудоустройство и стаж. Чем реже меняется место работы и больше трудовой стаж, тем лучше. На последнем месте работы новый заемщик должен непрерывно отработать не менее полугода.
    3. Кредитная история. Выплаты с просрочками существенно снижают шансы на заключение сделки.
    4. Наличие судимости.
    5. Недвижимое имущество в собственности.

    Какие документы нужны

    Пакет необходимых документов в каждом банке может отличаться, поэтому такую информацию нужно будет уточнить у кредитного специалиста.

    Как правило, будущий заемщик должен предоставить:

    • паспорт;
    • копию трудовой книжки;
    • справку по форме 2-НДФЛ;
    • заявку на выдачу кредита;
    • заявление о снятии обязательств с действующего клиента и возложении их на себя.

    Порядок переоформления ипотеки

    Алгоритм переоформления ипотеки на другого человека выглядит так:

    1. Вы приходите в банк с человеком, которому хотите передать обязательства, с целью получения предварительного решения на сделку. После получения такого согласия новый заемщик должен собрать все необходимые документы.
    2. После одобрения банком кандидатуры заемщика заключается договор на остаток долга по кредиту.
    3. Вы закрываете обязательства перед банком, а новый заемщик берет их на себя.
    4. Переоформляете закладную и регистрируете право собственности.
    5. Сделка регистрируется в Регпалате.

    Когда банк может отказать

    Переоформление ипотеки не является обязанностью банка, поэтому он имеет право отказать в проведении этой процедуры.

    Такое решение может быть мотивировано следующими обстоятельствами:

    • судимость или большое количество правонарушений;
    • кредитная история с регулярными просроченными платежами;
    • высокая закредитованность (на выплату ежемесячных платежей уходит больше половины заработка);
    • нет подтверждения заявленным доходам и неофициальное трудоустройство;
    • агрессивное поведение при опросе кредитным специалистом;
    • наличие исполнительного производства, инициированного судебными приставами.
    Читайте так же:  Многодетная семья - определение и льготы

    Что еще важно учесть

    Переоформление ипотеки на другое лицо — это затруднительный процесс. Такая практика непривычна и невыгодна для наших банков. В некоторых ипотечных договорах напрямую указывается невозможность совершения такой процедуры или необходимость выплаты больших штрафов за подобное решение.

    Банки не хотят расставаться с теми, кто регулярно платит ежемесячные платежи, потому что не уверены, что новый заемщик сможет ответственно отнестись к кредитным обязательствам.

    В переоформлении есть еще следующие минусы:

    1. Дополнительные расходы: государственная регистрация, оформление страхования, проведение независимой оценки залогового имущества.
    2. Длительность процедуры. Переоформление кредита может длиться по времени столько же, сколько и оформление первоначального договора.
    3. Банк имеет право отказать.

    Однако, несмотря на эти нюансы, иногда переоформление ипотеки на другое лицо — это единственная возможность сохранить хорошую кредитную историю и снять с себя кредитные обязательства.

    Можно ли переоформить ипотеку на квартиру на другого человека и как это сделать

    За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

    Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки

    Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

    Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

    Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

    В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

    1. Потеря трудоспособности.

    Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

    [1]

    Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

    1. Увольнение и утрата платежеспособности.

    Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

    Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

    Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

    Требования к новому заемщику

    Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

    В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

    • возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
    • наличие постоянного места работы;
    • российское гражданство;
    • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
    • полная дееспособность;
    • достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

    Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

    Как переоформить ипотеку по шагам

    Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

    Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

    1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
    2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
    3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
    4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
    5. Оформление самой сделки.

    В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

    Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

    Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

    Список документов, который понадобится для переоформления

    В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

    • российский паспорт;
    • документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
    • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
    • заявление-анкета.

    Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

    От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

    Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

    Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

    Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

    1. Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
    2. Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).
    Читайте так же:  Льготная пенсия для учителей кто имеет право, нововведения

    Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

    Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на рефинансирование ипотеки в другом банке или реструктуризацию задолженности.

    Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

    На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями. При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям. При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.

    Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке и как это сделать вы узнаете далее.

    Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.

    Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.

    Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

    Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

    Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

    Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ . Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

    Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа , полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

    Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

    Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

    После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

    Переход в другой банк

    В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

    Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

    Изменение семейного положения

    При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

    При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

    Как переоформить ипотечный кредит при разводе

    При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

    Стадии переоформления кредитных обязательств:

    1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
    2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
    3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

    После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

    Вывод созаемщика в случае его смерти

    В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

    Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

    1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
    2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

    Ухудшение материального положения заемщика

    В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

      1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
      2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
      3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

    При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга , в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

    На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

    У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

    Переоформление на созаемщика

    Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

    • возраст – от 21 года;
    • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
    • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

    Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

    [3]

    Переоформление с мужа на жену и наоборот

    Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

    На совершеннолетнего ребенка

    Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

    На другого родственника или постороннего человека

    Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

    Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

    Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

    Читайте так же:  Неправильно рассчитали пенсию. что делать

    Обращение клиента в банк

    Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

    Сдача пакета документов

    После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

    1. Паспорт.
    2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
    3. Копию трудовой книжки.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
    5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

    При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

    Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

    Проверка потенциального должника

    После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

    Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

    Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

    Принятие решения банком

    Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

    [2]

    Подписание необходимых документов для переоформления

    После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

    Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

    Требования кредитной организации к новому заемщику

    Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
    2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
    3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
    4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
    5. Отличная кредитная история.
    6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
    7. Отсутствуют судимости.

    Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

    Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

    Переоформление кредита через суд

    Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

    Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

    Ограничения на переоформление:

    1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
    2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
    3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

    Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

    Основные причины отказа в переоформлении:

    1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
    2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
    3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
    4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
    5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
    6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
    7. Не подтвержден указанный в справке доход.
    8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
    9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
    10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

    Как действовать при отказе в переоформлении

    Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

    В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

    Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

    Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

    1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
    2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
    3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
    4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

    В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

    Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

    Источники


    1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.

    2. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.

    3. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
    4. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.
    5. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
    Можно ли переоформить ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here