Особенности добровольного пенсионного страхования

Самое важное в статье на тему: "Особенности добровольного пенсионного страхования" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Особенности добровольного пенсионного страхования в РФ

Пенсионная система в РФ позволяет получать пособия после накопленного трудового стажа и выхода на пенсию, но экономические сложности в стране мешают обеспечить достойный отдых тем, кто всю жизнь самоотверженно работал. Добровольная схема представляет собой эффективное дополнение к основному проекту, рассчитанному для оказания финансовой помощи гражданам России.

Появление дополнительных предложений обусловлено недостаточным размером предоставляемых выплат, вследствие чего граждане РФ не могут рассчитывать на оптимальную поддержку со стороны правительства.

Трактовка понятия

Добровольное пенсионное страхование представляет собой уникальную финансовую систему, позволяющую людям заниматься формированием своих пенсий для гарантированно обеспеченной старости. Это становится возможным только с привлечением определенных организаций, с которыми в обязательном порядке нужно заключать договора с целью защиты своих интересов и прав. Схема сотрудничества определяется только в индивидуальном порядке, но при этом клиент страховой компании получает достойную пенсию после наступления соответствующего возраста.

Каждый человек вправе самостоятельно выбрать организацию, сотрудничество с которой обещает быть выгодным и интересным. Многие страховщики предлагают оптимальные тарифы и тщательно продуманные условия сотрудничества, благодаря чему отмечается возможность использовать все доступные преимущества для обеспечения своей старости. Если тщательно подойти к выбору учреждения, с которым необходимо взаимодействовать, появляется возможность создать достойную основу для обеспеченной старости.

Возможности использования системы

Для регулярного накопления пенсии требуется выполнять определенные взносы в соответствии с требованиями действующего договора. Впоследствии появляется возможность сформировать достойную сумму страховых выплат.

Специализированные организации стараются внимательно следить за соблюдением аспектов соглашения, так как от этого напрямую зависит, насколько будет продолжительным и эффективным сотрудничество. Если условия действующего договора не выполняются, определяется обоюдная гражданско-правовая ответственность, вследствие чего вся выгода утрачивается.

Для оформления договора, гарантирующего обеспеченную старость, можно обратиться в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд. В обоих случаях обеспечивается высокий уровень защиты прав, благодаря чему можно рассчитывать на полноценную помощь со стороны специалистов. Перед началом исполнения финансовых обязательств и получением определенной выгоды следует позаботиться об оформлении договора, условия которого следует тщательно соблюдать.

Особенности оформления договора

Соглашение оформляется между НПФ, страховой компанией и клиентом. При этом максимальные преимущества сотрудничества предоставляются будущему пенсионеру, который заинтересован в накоплении дополнительных денежных средств, предоставляемых только после наступления определенного возраста и прекращения рабочей деятельности. Накопления формируются при выплате страховых взносов, обязательных по определенному графику.

Оформленный договор предусматривает возможность получения следующей финансовой поддержки:

  • пенсионные выплаты;
  • выкупные суммы.

При этом, если соглашение расторгнуто, третьи лица не вправе получить отступное вознаграждение. В подобных ситуациях можно рассчитывать только на пенсионные пособия.

В России обычно оформляются типовые документы, но при этом условия все-таки определяются с учетом достигнутых согласований и определенные корректировки могут быть внесены на законодательном уровне. Договор приобретает юридическую силу только после того, как используется обязательная пенсионная форма. В дальнейшем сохраняется возможность накопления денежных сумм в течение определенного периода, после чего – получение выкупных и пенсионных выплат заранее оговоренного размера. Принимая во внимание подобные возможности, гарантируется хороший шанс для полноценной и обеспеченной старости.

Обязательства появляются со дня внесения первого страхового взноса. Договор прекращается при выполнении установленных обязательств двумя сторонами или при иных обстоятельствах, способствующих утрате юридической силы соглашения. Принимая во внимание тот факт, что все условия сотрудничества прописаны в документе, можно рассчитывать на высокий уровень защиты имущественных и финансовых интересов, прав будущих пенсионеров.

При оформлении договора вкладчик вправе потребовать его расторжение при появлении соответствующей необходимости. Однако юридическая сила действующего соглашения утрачивается не ранее, чем через 3 месяца после оговоренных обстоятельств и подачи официального заявления администрации организации. По данной причине при принятии личного решения относительно прекращения взаимодействия рекомендуется заранее позаботиться о выполнении юридических требований.

Принимая во внимание большие сроки накопительного периода, отмечается возможность изменения первоначальных условий. Данная процедура проводится по инициативе страхователей или клиентов, но только при достижении общего решения и получения одобрения второй стороны.

Отличия от обязательного страхования

В России обязательное и добровольное пенсионное страхование обладают своими особенностями, являющимися отличиями двух систем. При этом оба предложения дополняют друг друга, позволяя рассчитывать на обеспеченную старость.

  1. Обязательное пенсионное страхование гарантируется государственными властями, причем оно является доступным для всех пенсионеров. Добровольные услуги становятся актуальными для человека только после того, как состоится оформление соответствующего соглашения.
  2. Частные пенсионные фонды и специализированные компании позволяют тщательно изучать тарифы и схему выплат, размер ежемесячных взносов для определения самых подходящих условий. Обязательное страхование предусматривает стандартные условия для всех пожилых людей, которые должны внимательно следить за спецификой действующего законодательства России.
  3. Добровольные программы позволяют самостоятельно выбрать компанию, сотрудничество с которой обещает быть максимально выгодным. Для успешного выбора следует ориентироваться на репутацию организации, ведь от этого зависит возможность финансовой защиты.
  4. Бюджет НПФ и страховщиков всегда формируется за счет прибыли от регулярных инвестиций, которые оказываются выгодными в финансовом плане для предприятия. В дальнейшем физические лица вправе получать хорошие и регулярные пособии, гарантирующие отсутствие любых опасений в старости.

Добровольное страхование – это шанс на обеспеченную жизнь после наступления пенсионного возраста. Специализированные организации предоставляют лучшую возможность для получения максимально возможного дохода пожилыми людьми, вследствие чего вопросы экономии перестают быть актуальными.

Читайте так же:  Жалоба уполномоченному по правам ребенка

Узнать о накопительном страховании жизни в Российской Федерации можно из этой статьи.

Добровольное пенсионное страхование

Не так давно всем, что касалось пенсий, управляло государство. А теперь граждане Российской Федерации могут создавать пенсионные накопления самостоятельно. Статистические данные говорят о том, что в США более половины работающего населения обеспечивают свою старость, используя накопительное пенсионное страхование, а в странах Европы данная цифра приближается к 90%. Пенсионная реформа в России была проведена только десять лет назад, после того, как был принят закон об обязательном пенсионном страховании. Благодаря ему удалось диверсифицировать пенсионные накопления.

Социальное страхование

Социальное страхование – это инструмент реализации государственной политики, позволяющий создавать специализированные страховые фонды, предназначенные для выплаты денежных пособий нетрудоспособным и престарелым гражданам. Так как российская экономика является социально-ориентированной, что означает, что вопросам социальной защиты уделяется особое внимание. Эти вопросы становятся еще более актуальными в связи с возрастающим уровнем безработицы во всем мире, а также неустойчивости валюты.

Система социального страхования была установлена государством и постоянно им контролируется.

Накопительное пенсионное страхование: особенности

В состав пенсии входит две части – обязательная и добровольная. Обязательное пенсионное страхование полностью контролируется пенсионным фондом России. Добровольное пенсионное страхование характеризуется участием граждан в непосредственном формировании пенсии. Этот вид страхования является системой накопления будущей пенсии, являясь дополнительной по отношению к части, сформированной государственным пенсионным фондом или иной структурой. Основным отличием является отсутствие государственной регуляции размеров взносов, а самостоятельный выбор граждан.

Каждый гражданин может выбрать страховую программу в любой страховой компании на свое усмотрение или обратиться за помощью к страховому брокеру, помогающему осуществить выбор в зависимости от индивидуальных пожеланий. Каждый имеет право выбирать программу, которая кажется ему более выгодной, а страховой брокер способен помочь сделать это наиболее эффективно.

Обычно страхователь платит установленную сумму, которая указывается в договоре, компании-страховщику, а та берет на себя обязанности по инвестированию денег в разные инструменты финансовых рынков. Эффективное инвестирование позволяет увеличить объем средств, что позволяет гражданину получать дополнительную прибавку к пенсии, когда он достигнет пенсионного возраста. Вся деятельность страховиков полностью регулируется государством, именно оно следит за их размещением и страховыми резервами, инвестиционные финансовые инструменты тоже регламентируются законодательно. Это могут быть ипотечные облигации, государственные ценные бумаги, а также инструменты, которые принято считать более рисковыми, — акции российских предприятий.

Данный вид страхования отличается от прочих видов рискового страхования – страхования от несчастных случаев, медицинского и прочих – набором рисков, сроком и страховыми выплатами.

Добровольное пенсионное страхование: Достоинства

Главным достоинством пенсионного страхования можно назвать возможность поставить в своем списке целей напротив пункта «Забота о будущем» жирную галочку. Стоит сказать, что при заключении договора пенсионного страхования вы будете платить в течение определенного количества лет сумму, которая оговорена заранее. На данный момент минимальный годовой платеж составляет 300 долларов США. Его размер всецело зависит от ваших возможностей. Деньги, которые вы платите, постепенно накапливаются на вашем личном счете, а когда вы достигнете пенсионного возраста, они будут выплачены вместе с процентом дохода, полученного благодаря инвестициям. Это может быть как единовременная выплата, так и выплаты с определенной периодичностью, обозначенной в договоре.

Важно отметить, что сумма, которая была уплачена вами, плюс набежавшие за все это время проценты, обязательно будут выплачены вам или выгодоприобретателю, назначенному в договоре. Именно в этом и состоит самое весомое отличие добровольного пенсионного страхования от всех прочих видов, так как иные виды страхования не предусматривают выплату без наступления страхового случая.

Софинансирование пенсии: в чем выгода?

Специализированные компании с большим успехом реализуют программы накопительного страхования. Фонды пенсионного страхования и страховые компании работают для того, чтобы обеспечить пенсионерам достойную старость. Существует несколько причин, почему выгоден подобный продукт
. — размер вашей пенсии полностью зависит от ваших возможностей, а не от деятельности государственной системы соцобеспечения;
страховые взносы не складываются на счетах страхователей, а инвестируются во всевозможные финансовые инструменты, список которых строго регламентируется законодательством;
— инвестиционный доход распределяется в соответствии с законодательством: страховой компании достается 15%, а страхователю – 85%;
— гарантированным минимумом прибыли установлено 4% годовых. Это способствует защите длительных вкладов от инфляции;
— при заключении договора пенсионного страхования вы страхуете и свою жизнь. Кроме накоплений и дохода от инвестиций в комплекте вы становитесь обладателем рискового страхования.

В случае естественной смерти или смерти из-за несчастного случая или ДТП выгодоприобретателю достается страховая сумма в полном объеме, ее вычисляют по формуле: сумму ежегодного вклада необходимо умножить на количество лет и прибавить 45 инвестиционного дохода, получаемого ежемесячно. Благодаря последнему обстоятельству удается выгодно выделить добровольное пенсионное страхование в ряду остальных страховых и банковских продуктов, не предлагающих настолько привлекательных условий. В случае смерти вкладчика ни один депозит не предполагает выплаты определенно суммы. Такое софинансирование пенсии выгодно и для детей, ведь их финансовое благополучие будет обеспечено страховой компанией, в случае смерти кормильца. Стоит отметить тот факт, что страхователь будет освобожден от ежегодной уплаты взносов, если будет временно или постоянно нетрудоспособным. При этом осуществляется выплата страховой суммы полностью, без каких-либо вычетов. Если страхователь утратил трудоспособность, то страховой компанией будет осуществляться выплата дополнительного пособия. Обязательное пенсионное страхование не предполагает таких выплат.

Читайте так же:  Как получить налоговый вычет при покупке автомобиля

Величина страховых взносов обычно устанавливается индивидуально. Эти взносы могут быть накопительными или единовременными. В зависимости от того, какая программа была выбрана страхователем, он будет уплачивать взносы ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Получение негосударственной пенсии

Выплаты негосударственной пенсии начинаются после того, как страхователь достигает возраста, который указан в договоре. Когда программа завершается, осуществляется подсчет суммы сформированного капитала, а потом определяется размер выплат и их периодичность. От страхователя больше не требуется вносить плату, а накопительная программа на этом завершается. Но накопленный капитал все еще продолжает работать, принося инвестиционную прибыль.

Страховое пенсионное свидетельство

У большинства россиян уже имеется свидетельство пенсионного страхования, представляющее собой небольшую карточку зеленого цвета. Что означает ее наличие? Во-первых, это гарантия того, что владелец данного свидетельства в будущем будет получать пенсию от государства. Каждый гражданин, который зарегистрирован официально в качестве застрахованного в Пенсионном фонде, не только имеет открытый лицевой счет, но и становится обладателем данного свидетельства, хранящегося у него и действующего исключительно при предъявлении паспорта или документа, удостоверяющего личность.

Страховое пенсионное свидетельство обязательно содержит номер персонального лицевого счета, а также персональные данные гражданина. Персональный лицевой счет предназначен для того, чтобы учитывать только те сведения, которые являются основой для расчета пенсии.

Человек обычно сталкивается с необходимостью получения пенсионного свидетельства во время устройства на работу. При первом приеме на работу его выдача осуществляется через работодателя. При утере или порче свидетельства необходимо обратиться с вопросами по его замене в соответствующий отдел предприятия, а можно обратиться в отделение пенсионного фонда по месту жительства.

Чем отличается свидетельство пенсионного страхования от свидетельства обязательного пенсионного страхования? В случае получения свидетельства до 2003 года сам документ назывался страховым свидетельством государственного пенсионного страхования, а теперь это уже свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для среднестатистического гражданина Российской Федерации не так уж много вариантов обеспечения достойной старости. Можно сделать депозитный вклад, оформить договор пенсионного страхования или воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда. Из всех вариантов накопительной программы на длительный срок наиболее привлекательным является договор пенсионного страхования.

Особенности добровольного социального страхования

Добровольное страхование предоставляет дополнительную возможность обезопасить трудоустроенных граждан от социальных рисков. Заключение договора о дополнительном страховании не является альтернативой обязательной страховке. Цель такой защиты — максимальное покрытие расходов при реализации социального риска в процессе жизнедеятельности работающих граждан России. Дополнительный полис соцстрахования повышает престиж организации, свидетельствует о том, что руководство компании заботится о своих сотрудниках.

Особенности и принципы

В основе добровольного соцстрахования лежит свободное волеизъявление страхователя (организации, сотрудника). Такой вид страховки не отменяет взносов по обязательному соцстрахованию, которые должны выплачиваться в соответствии с законом. В основе оформления договора лежат правила добровольного (личного либо имущественного) страхования, особенности работы страховщика, гражданское законодательство (Гражданский кодекс, статья 934). К базовым особенностям добровольного соцстрахования относятся:

  • Наличие законных оснований, воли страхователя;
  • Уплата взносов (одноразовая либо периодическая);
  • Ограничение по сроку страхования (прописывается в договоре);
  • Выбор вида страховки является добровольным;
  • Сумма возмещения по страховому событию устанавливается по соглашению сторон, указывается в договоре.

Как правило, добровольное соцстрахование востребовано на предприятиях с высокими рисками получения травм, профзаболеваний. При наступлении страхового случая возмещение выплачивается в пользу застрахованного лица, если страхователь внес все предусмотренные платежи. Основная функция дополнительного соцстрахования — минимизация социальных рисков при повышении ответственности работодателя. Принципы солидарности и взаимопомощи являются общими для обязательного и добровольного соцстрахования.

Отличия обязательного и добровольного соцстрахования

Средства, поступающие от страхователей, накапливаются в специальных фондах. При обязательном страховании — в Фонде соцстрахования, Пенсионном фонде, что регламентировано законом. При добровольном страховании взносы аккумулируются в негосударственных организациях, обществах взаимного страхования. Тарифы и ставки обязательной страховки прописываются в законодательных актах, а при добровольном страховании — определяются страховщиком и указываются в договоре. Отчисления в фонды обязательного соцстрахования контролируется налоговыми органами и является необходимым для каждого предприятия (организации). Взносы при добровольном соцстраховании зависят от желания страхователя и условий страховки.

В основе правил добровольного страхования — положения страховой компании либо объединения, а правила обязательной процедуры страхования определяются на федеральном уровне. Управление фондами, куда поступают взносы от добровольных страхователей, максимально демократично. Поскольку бюджеты фондов формируются из личных взносов населения и прибыли предприятий, то государственные структуры не вправе требовать отчет о распределении средств. Гарантом при обязательном соцстраховании выступает государство, а при добровольном — страховка основана на положениях заключенного соглашения со страховщиком, которого можно выбрать по собственному желанию.

Виды добровольного соцстрахования

Договоры дополнительного соцстрахования часто входят в социальный пакет руководящих сотрудников крупных и мелких фирм, производственных предприятий. Дополнительную страховую защиту получают работники, труд и квалификация которых важна для непрерывности производственного процесса; практиканты и стажеры, не имеющие достаточного опыта работы в условиях опасного производства. Как правило, страховые случаи связаны с компенсацией медицинских расходов, заработка. Базовые виды страховок направлены на страхование:

  • Здоровья и жизни. Если сотрудник получает травму (увечье) и теряет трудоспособность, то он вправе рассчитывать на выплаты по договору. Сюда входит и страхование от несчастного случая на производстве, дополнительное медстрахование;
  • Птиц, животных. Подобная страховка встречается на сельхозпредприятиях, где прибыль зависит от крупного рогатого скота, яйценосных пород птиц. Страхуют редких экзотических животных, если они являются обязательным атрибутом деятельности компании;
  • Рисков, связанных с производственной деятельностью, опасными условиями работы;
  • Старости и потери доходов. Это добровольное пенсионное страхование, которое начинает развиваться в РФ. В европейских странах подобные услуги страховых компаний максимально востребованы.
Читайте так же:  Зарплата для начисления пенсии

Взносы по страховке могут вноситься раз в год либо периодически (ежеквартально). Размер взносов зависит от договора страхования, доходов страхователя, иных факторов. От добровольного соцстрахования необходимо отличать обязательное социальное страхование на свободной основе, предусмотренное для адвокатов, индивидуальных предпринимателей, фермеров и других категорий населения, статус которых не позволяет осуществлять обязательное соцстрахование на общих основаниях.

Каковы преимущества?

Дополнительное страхование сотрудников привлекает в компанию ценные кадры, является мотивационным фактором для трудоустройства и сохранения рабочего места. Например, ведущий инженер конструкторского бюро, имеющий дополнительную социальную защиту, может полностью покрыть медицинские расходы в случае серьезного заболевания и не искать другую высокооплачиваемую работу, которая бы позволила оплатить медицинские счета. Предприятие сохраняет ценного сотрудника, повышая лояльность кадров.

Особенно актуальна дополнительная страховая защита на вредных производствах, где условия работы непосредственно влияют на здоровье сотрудников. Работнику, у которого есть полис добровольного соцстрахования, проще оформить потребительский, ипотечный кредит, поскольку банк считает такого клиента более надежным и платежеспособным. Заключение договоров добровольного соцстрахования повышает престиж предприятия, позволяет минимизировать последствия социальных рисков.

Заключение

Добровольное соцстрахование выгодно компании, выступающей страхователем, поскольку минимизирует риски, связанные с потерей сотрудником трудоспособности. Условия такой страховки зависят от договора, страховая компенсация и тарифы устанавливаются страховщиком, а не регулируются государством как в случае с обязательным социальным страхованием.

Сущность пенсионного страхования

Видео (кликните для воспроизведения).

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 28.03.2017 2017-03-28

Статья просмотрена: 1345 раз

Библиографическое описание:

Сатторкулов О. Т., Тошбоев Б. Б. Сущность пенсионного страхования // Молодой ученый. — 2017. — №13. — С. 363-364. — URL https://moluch.ru/archive/147/41099/ (дата обращения: 11.11.2019).

Процесс поэтапного перехода республики к рыночным отношениям потребовал адекватного реформирования пенсионной системы, которая последовательно преобразовывается из централизованной системы государственного пенсионного обеспечения в систему обязательного пенсионного страхования, способную самостоятельно, при координации государства, адаптироваться к механизмам рыночного развития. Осуществляемая за прошедшие годы сильная социальная политика в республике, оказала существенное влияние на стабилизацию социально-экономической ситуации в обществе и создала необходимые условия успешного осуществления экономических реформ. В этом аспекте наиболее важное с социально-экономической точки зрения являются социальное и пенсионное страхование работающих граждан Узбекистана. [1, с. 3].

Общее название «социальное обеспечение» объединяет в себе различные формы социальной защиты населения, одним из которых является пенсионное обеспечение. Пенсионное обеспечение предлагается рассматривать в широком и узком понимании. Под пенсионным обеспечением в его расширенном виде понимается совокупность денежных отношений по формированию и использованию финансовых ресурсов социального назначения и части средств бюджетов различных уровней бюджетной системы на возмещение потерь в доходах граждан, достигших не трудоспособного возраста, получивших инвалидность или по случаю потери кормильца. Пенсионное обеспечение представляет собой государственную и негосударственную, обязательную и добровольную поддержку лиц, потерявших способность трудиться из-за старости или потерявших доходы по иным обстоятельствам. Всего на реализацию мер, предусмотренных в Государственной программе «Год внимания и заботы о старшем поколении», за счет всех источников было затрачено 2 триллиона 246 миллиардов сумов и более 225 миллионов долларов. [2, с. 2].

Пенсионное обеспечение граждан в узком его понимании является одной из форм пенсионного обеспечения в целом, которое осуществляется за счёт бюджетных средств всем нуждающимся гражданам в случае наступления инвалидности, пенсионного возраста и потери кормильца независимо от наличия трудового стажа и получаемых доходов.

Система организации пенсионного страхования в стране носит название пенсионной системы. К числу элементов, объединяющих пенсионное страхование в единое целое, относятся:

[2]

1) единство цели, поскольку деятельность системы в целом и каждого направления (обязательного и добровольного государственного и негосударственного пенсионного страхования) подчинено единой цели — обеспечению достойного уровня жизни после наступления пенсионного возраста;

2) единство принципов, на которых построена система пенсионного страхования Республики Узбекистан;

3) единая правовая база — на всей территории Республики Узбекистан действует единая законодательная база, регламентирующая права, обязанности и ответственность всех субъектов пенсионной системы, порядок формирования и использования финансовых ресурсов этой системы, а также контроль за нормальным её функционированием; 4)единство органов регулирования и контроля этой системы. Качественными свойствами пенсионной системы Республики Узбекистан являются: целостность, сложность, экономичность, финансовая устойчивость, надежность, адаптивность, структурная стабильность, единое географическое, правовое и социальное пространство.

Учитывая сказанное, пенсионное страхование выполняет следующие функции:

1) образования финансовых ресурсов (доходов) пенсионных фондов;

2) использования финансовых ресурсов (доходов) пенсионных фондов;

3) замещения (возмещения) заработной платы (дохода) застрахованного лица при наступлении пенсионного возраста (страхового случая).

Как уже отмечалось, пенсионное страхование в Республике Узбекистан осуществляется в обязательной и добровольной формах. Исходя из этого и степени государственного вмешательства возможны следующие формы (институты) пенсионного страхования: государственное обязательное пенсионное страхование; государственное добровольное пенсионное страхование; негосударственное обязательное пенсионное страхование; добровольное дополнительное пенсионное страхование; негосударственное добровольное пенсионное страхование. При формировании системы пенсионного страхования необходимо влияние и возможности всех его форм. Преобладающей из них в Республике Узбекистан является государственное обязательное пенсионное страхование. Однако для построения сбалансированной пенсионной системы необходимо ускоренное развитие добровольного пенсионного страхования путем комбинации его различных форм.

  1. Умурзаков Б. Х. Социально-экономическая сущность пенсионных взносов и налоговых платежей населения. //сборник материалов научно-практической конференции. – Т.: Университет. 2014.
  2. Каримов И. А. «Наша главная цель — несмотря на трудности, решительно идти вперед, последовательно продолжая осуществляемые реформы, структурные преобразования в экономике, создание еще более широкие возможности для развития частной собственности, предпринимательства и малого бизнеса». Т., Народное слово.17.01. 2016.
Читайте так же:  Отказ от ребенка отцом

Что такое страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Валерий, ничем не примечательный работник сферы образования, впервые брал кредит в крупном российском банке. Улыбчивая сотрудница финансового учреждения, осмотрев анкету, спросила: «Что у вас вторым документом?». Валерий молча протянул работнице банка свой заграничный паспорт.

Улыбка на лице женщины немного поблекла: «У вас есть страховое свидетельство государственного пенсионного страхования?». «Есть…, – робко ответил Валерий, – но я думал, что загранпаспорт тоже подойдет». Выражение лица женщины опять сменилось, став немного мягче: «Валерий Петрович, банк даст вам заём, но, если вы предъявите свидетельство, мы сможем предложить хорошие проценты».

Приведенный выше диалог вполне мог состояться на самом деле. Есть еще достаточно граждан, не понимающих до конца всей важности документа, называемого страховым свидетельством ГПС.

В этой статье мы разъясним значимость этого документа, его происхождение, особенности его получения и восстановления во время утраты. Мы также объясним разницу между этим документом и страховым свидетельством ОПС.

Содержание:
История возникновения
Правовая база
Какие данные содержит страховое свидетельство ГПС
Обязательное и добровольное пенсионное страхование
Процедура восстановления страхового свидетельства
Особенности получения

Страховое свидетельство ГПС

Система обязательного государственного пенсионного страхования сделала страховое свидетельство вторым по значимости документом Российской Федерации. Теперь наличие ГПС открывает дороги гражданам федерации во все сферы жизни государства.

Без него невозможно устроится на работу, получить заграничный паспорт, взять идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), зарегистрироваться в качестве предпринимателя. Документ дает возможность воспользоваться исключительными благами, предоставляемыми государством своим гражданам:

  • получить материнский капитал;
  • воспользоваться муниципальными услугами;
  • содействовать работе электронного правительства;
  • пользоваться сервисными возможностями электронного правительства;
  • свести к минимуму проблему идентификации.

История возникновения страхового свидетельства ГПС

После распада СССР в России сформировалась тяжелая ситуация в сфере социальной защиты населения. С 1991 по 1995 гг. состояние дел пенсионного обеспечения граждан нельзя было обозначить иначе, как «катастрофическое».

Создание индивидуального компьютерного учета граждан, владеющих пенсионными правами, датируется 1995 годом. То время ознаменовалось началом российской информационной эры – данные персонификации стали электронными. Основным итогом этих перемен 1995 года стало коренное изменение всей пенсионной системы.

Начиная с этого момента, время начисления трудового стажа фиксировалось органам ПФР (пенсионного фонда России) непосредственно, а не тогда, когда состоявшийся пенсионер обращался за пенсией. Такой подход позволил свести к минимуму различные злоупотребления, например, оформление пенсий «задним числом», «дописывание» лет к стажу. Размер пенсионных выплат стал рассчитываться от фактического размера трудового стажа, зафиксированного электронными органами надзора ПФР.

Важно! Страховое свидетельство ГПС (ССГПС) – документ, который выдавался гражданам РФ с 1996 по 2002 год. С 2003 года его заменил другой документ: «Страховое свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования (ССОПС)». Оба документа сохраняют правомочность поныне. Поныне многие госучреждения требуют ССГПС, подразумевая ССОПС.

Правовая база, обеспечивающая правомочность страхового свидетельства ГПС

Начатые в 1995 году пенсионные реформы успешно развивались, минуя технические погрешности и недостатки:

  1. 1 апреля 1996 года вышел закон №27 РФ, который действует по сей день – «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе ОПС» (ознакомиться с текстом закона можно тут — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9839/). Этот закон дает право любому гражданину Российской Федерации на получение свидетельства ГПС.
  2. 15 марта 1997 года вышло постановление Правительства №318, регламентирующее порядок учета лиц, застрахованных обязательным пенсионным страхованием (текст постановления –http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_97770/).
  3. ФЗ №165 «Об основах обязательного соцстрахования» от 16 июля 1999 года. Этот закон утвердил систему обязательного госстрахования (текст закона – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_4059/).
  4. ФЗ №167 от 15 декабря 2001 года «Об ОПС в РФ». Этот закон регламентирует права и обязанности Страховщика и Страхователя в сфере пенсионного обеспечения (текст закона –http://ivo.garant.ru/#/document/12125143:0).
  5. Постановление №192-п Правления ПФР от 31 июля 2006 года. Этот правовой акт утвердил порядок использования страхового номера индивидуального лицевого счёта (Текст постановления – тут http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_63681/)

Какие данные содержит страховое свидетельство ГПС?

Если посмотреть на свидетельство ГПС, можно увидеть три графы, отображающие личные данные владельца документа: а) ФИО (фамилия, имя, отчество); б) дата и место рождения; в) пол. И это не вся информация – есть еще одиннадцатизначный номер самого свидетельства.

Номер называется СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта). СНИЛС закрепляется только за двумя документами – ССГПС и ССОПС.

СНИЛС приобретает все большее значение для современной жизни России. Это тот самый номер, что обозначает гражданина в электронной системе учета данных. За ним – вся полнота информации о трудовой деятельности его владельца. Без него нельзя получить родовой сертификат и материнский капитал.

СНИЛС выполняет роль универсального документа, призванного в будущем заменить все прочие. СНИЛС обязательно потребует кредитное учреждение при выдаче займа. Страховой номер даст сотрудникам банка необходимую информацию о заемщике, позволит оценить риски, степень доверия к клиенту.

Читайте так же:  Подтверждение разряда частного охранника

Лицевая сторона ССГПС

На обратной стороне ССГПС находится правовая памятка владельцу свидетельства:

Обязательное и добровольное пенсионное страхование

Традиция социалистического устройства государства, идущая со времен существования СССР, воспринимает пенсионное страхование исключительно как государственное предприятие. Даже сегодня многие россияне не представляют иной пенсии, кроме государственной.

Ситуация начала меняться в 2002 году, когда добровольное пенсионное страхование перестало быть чем-то удивительным. Пенсионная реформа 2002 года уравняла в правах все виды пенсий, был введен накопительный компонент, влияющий на размер пенсий. Величина пенсионных выплат стала зависеть не от трудового стажа, а от размера отчислений, осуществленных работником. С этого момента у граждан РФ появилась возможность изменить размер будущей пенсии. Негосударственные пенсионные организации получили такие же страховые права, как и государственный ПФ.

В 2003 году государственная пенсия разделилась на две части – накопительную и страховую. Это событие повлияло на документально-правовую базу пенсионного обеспечения, обусловив выпуск нового документа вместо ССГПС – ССОПС.

[1]

Страховая часть пенсии регулируется только государством. Накопительная часть может регулироваться государством и негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями (СК).

В случае государственного регулирования управление накопительной частью пенсии осуществляет «ГУК Внешэкономбанк». 70% будущих пенсионеров не утруждают себя изменением условий размещения пенсионных инвестиций, то есть, накопительной части пенсии. За это они получили от работников пенсионной сферы прозвище «молчуны». Оставшиеся 30% потенциальных пенсионеров вкладывают средства самостоятельно, на свое усмотрение.

Что такое добровольное пенсионное страхование, мы выяснили, теперь разберемся, чем оно выгодно. Есть несколько причин, позволяющих сделать рациональный выбор в пользу негосударственных ПФ и СК.

  • Все негосударственные ПФ, СК находятся под жестким контролем государства, а потому надежны не меньше, чем госструктуры.
  • Гражданин, остановивший выбор на негосударственном пенсионном обеспечении, может самостоятельно регулировать размер отчислений. То есть, можно эти выплаты сделать меньшими или большими относительно пенсии, регулируемой государством.
  • Есть возможность выбрать у различных ПФ и СК условия, которые будут наиболее выгодны Страхователю.
  • Работа с негосударственными ПФ и СК особо выгодна «работающим пенсионерам». Рациональные вложения помогут им значительно увеличить денежные выплаты во время окончания трудовой деятельности.

Процедура восстановления страхового свидетельства ГПС после его утраты

СНИЛС потерять нельзя – он закрепляется индивидуально за каждым человеком, зарегистрированным в базе данных ПФР. Это не относится к самому документу – случаи потери страхового свидетельства бьют рекорды согласно статистике утраченных документов. Учитывая это, органы ПФР сделали все возможное, чтобы упростить процедуру восстановления документа.

[3]

  • Проще всего восстановить карточку тем гражданам, которые официально трудоустроены. Им нужно обратиться в отдел кадров на работе, сообщить об утрате ССГПС, заполнить заявление. Дальнейшие действия осуществляет работодатель.
  • Гражданин, самостоятельно контролирующий ход своей трудовой деятельности, после утраты ССГПС должен посетить отделение ПФР, закрепленное за местом его жительства/регистрации. На месте он должен предоставить паспорт и заполнить/принести анкету застрахованного лица АДВ-3. Граждане, не вовлеченные в трудовую деятельность, выполняют процедуру восстановления ССГПС точно также.

Образец бланка анкеты АДВ-3:

Внимание! Процедура восстановления не должна превышать 1 календарный месяц. Если по истечению этого срока документ не готов, гражданин имеет право подать официальную жалобу на ПФР. Нужно понимать, что взамен утерянного ССГПС выдадут документ нового образца – ССОПС.

Особенности получения современного аналога ССГПС – ССОПС

Гражданин РФ может получить свидетельство самостоятельно по месту жительства в любом доступном отделении ПФР. На месте он должен предоставить паспорт и заполнить/принести анкету застрахованного лица АДВ-1. Бланк анкеты доступен на сайте ПФР. Выглядит он так:

При первом устройстве на работу, если у гражданина РФ по какой-то причине нет свидетельства, его обязаны оформить работники отдела кадров по месту трудоустройства. Для этого они записывают паспортные данные работника, заполняют анкету АДВ-1 и отправляют их в органы ПФР. Спустя определенное время – не более трех недель – свидетельство будет готово.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить страховое свидетельство могут и иностранные граждане или лица без гражданства. Для этого они должны быть официально трудоустроены в России, не иметь проблем с миграционной службой и правозащитными органами РФ. Процедура получения свидетельства такая же, как и во время первого устройства на работу. Иностранные граждане, получившие свидетельство, имеют все права социальной защиты наравне с гражданами РФ.

Внимание! С 2014 года в России повсеместно внедряется практика выдачи ССОПС при рождении. Анкета АДВ-1 оформляется родителями. Нужно также предъявить документы, подтверждающие родительский статус и свидетельство о рождении ребенка.

Источники


  1. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  2. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  4. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
Особенности добровольного пенсионного страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here