Расчет накопительной часть пенсии

Самое важное в статье на тему: "Расчет накопительной часть пенсии" с профессиональными пояснениями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то можно обратиться к дежурному юристу.

Как рассчитать накопительную часть пенсии?

Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое. Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы. На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.

За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.

Формула расчёта накопительной части пенсии

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет. Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.

Основываясь на 7 Федеральный Закон о накопительной пенсии, рассчитать эти выплаты с помощью калькулятора можно по следующей формуле:

где НП – полная сумма накопительных выплат;
Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты;
ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

Как рассчитать размер накопительной пенсии

С помощью пенсионного калькулятора накопительную часть пенсии на примере можно рассчитать следующим образом:

У гражданина Смирнова на момент оформления пенсии сумма накоплений составила 400 000 рублей. Чтобы определить конкретный размер будущих выплат, стоит разделить количество таких накоплений на срок, на протяжении которого он будет получать накопительную часть пенсионных выплат.

В 2018 году этот период приравнивается к 246 месяцам. Таким образом, 400 000 рублей необходимо разделить на 246. В результате сумма составит 1 626 рублей. С учётом размера страховой пенсии (7 900 рублей) можно посчитать сумму.

Как узнать сумму накоплений через интернет

Поскольку на сегодняшний день коммуникационные технологии и интернет развиты на достаточно высоком уровне, у граждан России не возникает никаких проблем с тем, чтобы получить любую информацию в максимально сжатые сроки. Исключением не стали и данные касательно пенсионных аспектов.

Что касается основных величин, которые повлияют на окончательный размер выплат, они являются следующими:

  • страховой стаж;
  • заработная плата, которая выплачивалась при официальном устройстве на работу;
  • возраст, на котором гражданин решил выйти на пенсию.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что вычисления производятся на основании чётко установленных математических алгоритмов и формул. Они позволят определить количество пенсионных балов, стаж гражданина, а также размер заработной платы, которая будет необходима человеку для достижения поставленной им цели касательно размера пенсионных выплат.

Каждый человек сможет рассчитать накопительную часть пенсии с помощью калькулятора, не выходя из дома и не записываясь ни на какие консультации. Используя официальный ресурс Пенсионного Фонда РФ, граждане могут открыть собственный кабинет и узнать информацию о том, какой является сумма пенсионных накоплений, которые в будущем будут являться основой для формирования накопительных ежемесячных выплат.

Но, для того, чтобы в полной мере ознакомиться с устройством внутренней системы, не достаточно понимать, как устроен калькулятор Пенсионного Фонда для онлайн расчёта накопительной пенсии. Более подробные и точные данные можно получить только после ознакомления с законодательством Российской Федерации.

Особенности определения единовременной суммы из накопительной пенсии

Когда человек оформит единовременные выплаты, он получит накопленные ранее средства одним платежом и без сокращения его объёма. Возможность получения такой суммы будет доступна для следующих граждан РФ:

  1. Люди, у которых размер накопительной части составит не больше 5 % от всего материального обеспечения по выходу на пенсию.
  2. Все наследники и граждане, являющиеся правопреемниками ушедшего из жизни владельца счёта.
  3. Лица, которым выплачивается пособие на основании утраты кормильца, а также по инвалидности или пенсионному обеспечению от государства. Но при этом стоит учесть, что должно соблюдаться условие об отсутствии оснований для предоставления страховой пенсии по достижению соответствующего возраста.

Онлайн калькулятор

Перед тем, как задумываться о том, как рассчитать накопительную часть пенсии, стоит понимать, что ни один калькулятор не сможет обеспечить на 100% правильные данные. В основном, это связано с тем, что никто не может предсказать результаты, касающиеся получения инвестиций УК или НПФ. Но, несмотря на это, на многих интернет ресурсах негосударственных пенсионных фондов можно найти инструмент для определения приблизительных выплат с учётом полученных в будущем доходов на основании инвестирования.

Чтобы получить интересующую информацию, лучше использовать калькулятор онлайн на сайте Пенсионного Фонда РФ и заполнить все обязательные поля. Далее, на протяжении определённого количества времени, будет происходить обработка полученной информации. После система выдаст все необходимые пользователю данные о размере накопительной части.

На данный момент ещё нет такого инструмента, который бы можно было использовать для того, чтобы определить доходность вложенных ранее человеком средств.

Калькулятор пенсионных накоплений можно использовать только для получения приблизительной информации о будущих выплатах. Если есть желание получить более точную информацию, желательно как можно тщательно изучить законодательные акты, касающиеся данного вопроса.

Опубликовал: Сергей Ермилов / 25.06.2018, 11:38

Нюансы расчета сберегательной части пенсии

Благодаря реформам государственной системы, в частности, законодательства о выплатах и социальных накоплениях, граждане получили возможность самостоятельно регулировать процесс формирования своих сбережений.

В связи с этим все чаще пользователи интернет задаются вопросом, как рассчитать накопительную пенсию. Чтобы в будущем избавить себя от вероятных ошибок и проблем, необходимо разобраться в основах расчета пенсионного вклада.

Факторы, влияющие на расчет накопительной части пенсии

Пособие образуется из 2 основных частей: сберегательной и страховой. Прежде чем определять, как рассчитывается накопительная пенсия, следует знать, что порядок образования этой дополнительной составляющей осуществляется на основании соответствующего ФЗ №424 от 28.12.2013. Право на нее имеют лица, которым назначается страховое пособие.

Читайте так же:  Снос аварийного жилья

В свою очередь, на эту долю вклада могут претендовать граждане, достигшие пенсионного возраста. Закон устанавливает следующие категории пенсионеров, которым будет присваиваться накопительная составляющая пособия, это люди с годами рождения:

  • начиная с 1967 и младше;
  • с 1953 по 1966 (мужчины);
  • с 1957 по 1966 (женщины).

Для вышеуказанных групп населения, которые подпадают под действие Госпрограммы обязательного страхования, в Пенсионном фонде должен быть открыт персональный счет, на который работодатели обязаны перечислять страховые взносы. На основании исследований Статкомитета РФ определен ориентировочный срок ожидаемых выплат, составляющий 19 лет (228 месяцев). Кроме того, недавно вышел новый ФЗ N 384, конкретизирующий прогнозируемые периоды получения с привязкой к ежегодному бюджету.

Законодательством предусматривается альтернативный вариант обмена накопительной части на получение однократного пособия. При этом необходимы некоторые уточнения. Прежде всего, сопоставляются отношение взносов накоплений к сроку ожидания (около 228 месяцев) и страховые выплаты. Далее потребуется среднемесячная доля, определить ее так же просто, как и рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии.

Формула для расчета

По упрощенной схеме расчет накопительного пенсионного вклада производится как результат отношения суммы взносов, поступивших на счет, к сроку ожидания. Расчет накопительной части пенсии легко выполнить благодаря информации, которая приводится на нашем сайте (или на видео).

В течение 2 лет (до 2019 года) установлено ограничение размера накапливаемой составляющей, поэтому страховые взносы имеют целевое направление и идут только на соответствующую часть. Она может быть выплачена в срочном порядке, но на протяжении периода около 10 лет (не менее), либо же войти в состав накапливаемого фрагмента.

Корректировка расчета

Кроме вопроса, как рассчитать пенсионные накопления, важным аспектом его формирования является корректировка. Она может быть произведена по различным причинам. И не стоит сразу же опасаться, что данная процедура повлияет на уменьшение окончательных выплат. Практика показывает, что скорее даже наоборот. Перерасчет может быть выполнен в связи с поступлением:

  • перечисляемых компанией-работодателем страховых взносов для формирования пенсионного вклада;
  • дополнительных (повышающих) поступлений, образованных в результате роста прибыли или уставных капиталовложений.

Следует учитывать также инвестиционные вложения, прибыль от которых оказывает влияние на образование особой части лицевого счета будущего пенсионера, так как рассчитать пенсионные накопления нужно точно, без ошибок.

В качестве контрольных точек для перерасчета устанавливаются даты 01.07 и 31.07. По ним определяются фактический размер накопленного пособия, далее его суммируют с резервами взносов, зачисленными в специальную часть вклада. Полученный результат нужно разделить на период ожидаемой выплаты (в месяцах) накопительной доли.

Для удобства пользования законодательством определены 2 пути реализации выдачи собранных пенсионерами вкладов. Отличаются они продолжительностью периодов. В первом случае рассматривается срок в 10 лет, во втором выплаты производятся в течение всей жизни участника программы пенсионного страхования. Конкретную схему можно согласовать в ПФ, обратившись в его региональное представительство. Там же могут оказать консультацию на тему, как правильно рассчитать накопительную часть своего пенсионного вклада.

В заключение

Как уже стало ясно, основной базой, определяющей правильный расчет и формирование выплат ПФР, а также категории граждан, которые имеют право на их получение, является группа федеральных законов РФ. В них регламентируется расчет для накопительной части пенсии, которая, кстати, относится к дополнительной составляющей.

Основной компонент слагается из страховых взносов, ежемесячно отчисляемых на лицевой счет вкладчика ПФ. Приведены примеры расчетов долей, объясняется, как рассчитывается накопительная часть пенсии и производится ее корректировка. Определены схемы выплат: их существует несколько, предусмотрено также одноразовое перечисление всей суммы (при выполнении определенных условий). Описаны основные факторы, влияющие на формирование пособия.

При этом не следует забывать, что ситуация может меняться (именно поэтому ФЗ определяет порядок проведения корректировок).

Приблизительно прикинуть размер своей пенсии, воспользовавшись данными советами, может каждый, но точно узнать, как посчитать накопительную часть пенсии подскажут в ПФ или юридической консультации.

Опубликовал: Сергей Ермилов / 14.01.2018, 23:38

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 216 месяцев.

Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии.

Читайте так же:  Сектор военных пенсий сбербанка

Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости на общих условиях являются:

  • достижение возраста 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;
  • для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, — возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ . Уже в 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.

При этом если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Гражданам, которые указаны в части 1 статьи 8, пунктах 19 — 21 части 1 статьи 30, пункте 6 части 1 статьи 32 Закона N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и которые в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2020 года достигнут возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в том числе на ее досрочное назначение) в соответствии с законодательством Российской Федерации, действовавшим до 1 января 2019 года, либо приобретут стаж на соответствующих видах работ, требуемый для досрочного назначения пенсии, страховая пенсия по старости может назначаться ранее достижения возраста либо наступления сроков, предусмотренных соответственно приложениями 6 и 7 к указанному Федеральному закону, но не более чем за шесть месяцев до достижения такого возраста либо наступления таких сроков.

  • наличие страхового стажа не менее15 лет(с 2024 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;
  • наличие минимальной суммы пенсионных коэффициентов –не менее 30(с 2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
  • Количество пенсионных коэффициентов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.

    За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных коэффициентов.

    Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года – 10, в 2019 году – 9,13.

    Сколько пенсионных коэффициентов
    может быть начислено Вам за 2019 год?

    Введите размер Вашей ежемесячной
    заработной платы до вычета НДФЛ:

    Как рассчитать накопительную часть пенсии?

    В результате недавно проведенной реформы понятие трудовой пенсии было заменено на два отдельных вида пенсионного обеспечения граждан: страховое и накопительное. Теперь страховая часть пенсии рассчитывается по правилам, предусматривающим использование индивидуальных баллов, а накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии.

    О том, как рассчитать накопительную часть пенсии, мы сегодня и поговорим.

    Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?

    В соответствии с новым законодательством накопительная пенсия – это ежемесячная материальная поддержка, выплачиваемая из средств специального лицевого счета и устанавливаемая гражданам по достижении ими (в том числе досрочно) пенсионного возраста.

    Формироваться накопительная пенсия может у:

    • мужчин (родившихся в промежутке с 1953 по 1966 год) и женщин (1957-1966 года рождения), за которых работодатели официально перечисляли взносы с 2002 по 2004 год;
    • граждан, рожденных не раньше 1967 года;
    • лиц, принимавших участие в Программе софинансирования пенсий;
    • граждан, направивших средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

    Следует отметить, что формируется накопительное обеспечение в основном из страховых взносов, уплачиваемых работодателем (6% от общих отчисляемых 22%). При этом также могут быть учтены:

    • добровольные взносы;
    • средства, предоставленные по государственной программе софинансирования;
    • средства материнского/семейного капитала.

    Как уже было сказано, получить накопительную часть можно только после появления соответствующих оснований – достижения пенсионного возраста. После этого получить средства можно одним из трех способов: в бессрочном (ежемесячно, до конца жизни и/или обнуления счета), срочном (ежемесячно, в течение оговоренного срока) и единоразовом (единовременно, в полном объеме) порядке.

    Как рассчитать накопительную пенсию: правила

    Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

    Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

    О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

    Формула расчета срочной пенсионной выплаты

    Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

    • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
    • взносов на софинансирование;
    • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.

    При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

    НП – размер ежемесячных выплат;

    ПН – сумма общих накоплений;

    Т – планируемый период выплат (в месяцах).

    Ежегодно 1 августа величина срочной пенсионной выплаты корректируется на основании суммы взносов или инвестиционного дохода, не учтенных при определении суммы накоплений, установлении или крайней корректировке срочной выплаты.

    При выходе на пенсию Чайников Иван Петрович стал получателей страхового пособия по старости в размере 7 900 рублей. Сумма его пенсионных накоплений при этом составила 280 тысяч рублей.

    В случае установления бессрочной выплаты размер выплат накопительной пенсии гражданина Чайникова составит: 280 тысяч рублей / 246 месяцев = 1 138,21 рубля. С учетом страховой пенсии общий размер выплат равен: 7 900 рублей + 1 138,21 рубля= 9 038,21 рубля.

    По отношению к общему размеру выплат накопительная пенсия составляет: 1 138,21 рубля / 9 038,21 рубля = 12%. Так как данный показатель больше установленных государством пяти процентов, то получить единовременно накопительную часть пенсии Иван Петрович не сможет.

    Читайте так же:  Сокращение накопительной части пенсий на 2,4% в месяц

    Однако при желании Чайников И.П. может сократить срок выплат до 10 лет. Тогда размер ежемесячной выплаты составит: 280 000 рублей / 120 месяцев = 28 тысяч рублей.

    Особенности расчета единовременной выплаты из накопительной пенсии

    В случае оформления единовременной выплаты гражданин получает накопленные средства единым платежом и в полном объеме. При этом устанавливаться такая выплата может лишь в отношении лиц:

    • у которых величина накопительной части пенсии составляет не более 5% общего материального обеспечения по старости;
    • которым назначено пособие по утрате кормильца, инвалидности или государственному пенсионному обеспечению, но при этом отсутствуют основания для установления страховой пенсии по старости;
    • являющихся наследниками/правопреемниками умершего владельца счета.

    Следует отметить, что повторно единовременная выплата гражданам, которые уже ее получали, может быть установлена только через пять лет.

    Онлайн-калькулятор пенсионного фонда

    Несмотря на обилие специализированных сервисов точно рассчитать размер будущих выплат накопительной пенсии нельзя – причиной тому является невозможность предсказания результатов инвестирования средств УК или НПФ. Однако на официальных сайтах подавляющего большинства негосударственных пенсионных фондов предлагается приблизительный расчет будущих выплат с учетом примерных доходов от инвестирования.

    Таким образом, точно рассчитать размер выплат можно лишь при непосредственном выходе на пенсию – в отношении будущих пенсионных поступлений расчет может быть лишь приблизительным, так как предсказать доходность вложенных средств не всегда представляется возможным.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    [2]

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Особенности расчета размера единовременной выплаты из накопительной части пенсии

    В некоторых ситуациях гражданину могут резко понадобиться все свои пенсионные накопления.

    Ниже разберемся с тем, как рассчитываются такие платежи и какие нюансы существуют при их оформлении.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    Согласно новому законодательству трудовая пенсия разделилась на два отдельных вида пенсионного обеспечения: страховое и накопительное.

    Основанием для получения такого рода платежей служит соответствующий Федеральный Закон от 28.12.2013 года № 424. Единовременная выплата накопительной пенсии — это разовый платеж всех пенсионных накоплений. А расчет единовременного платежа накопительной пенсии – это вычисление размера выплаты, на которую претендует человек единовременно.

    Как рассчитать размер пенсионерам?

    Вначале разберемся с тем, для кого предоставляется данный вид поддержки (подробнее о том, кому положена такая выплата, читайте тут):

    • Для граждан, которым назначен платеж по утрате кормильца, государственному пенсионному обеспечению или инвалидности, но отсутствуют какие-либо причины для установления страховой пенсии по старости.
    • Для граждан, величина накопительной части пенсии у которых составляет не более 5% от общего материального обеспечения по старости.
    • Для являющихся наследниками или правопреемниками умершего владельца счета.
    • Для людей 1967 года рождения и моложе.
    • Для участников программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Вступление в Программу завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года гражданин подал заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделал первый взнос, то он является участником Программы.
    • Для граждан, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

    Размер единоразового платежа устанавливается специалистами Пенсионного фонда России. С фонда средства выделяются на субъект, а не отдельно на каждого человека, по этой причине за определением размеров выплат пристально следят. Сумма платежей напрямую зависит от накоплений конкретного пенсионера (чем выше она, тем выше величина единовременного платежа). Минимальная сумма платежа – 5 тысяч рублей.

    Поэтапный план расчета:

      Воспользоваться следующей формулой:
    • НП — размер ежемесячных платежей накопительной пенсии.
    • ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина.
    • Т — ожидаемый период выплаты. В 2018 году ожидаемый период равен 246 месяцев.

    Также все сведения можно получить в отделении ПФР по месту жительства (с собой взять паспорт и СНИЛС). Можно воспользоваться Порталом государственных услуг или онлайн-калькулятором негосударственного пенсионного фонда (например, НПФ Сбербанка). Потребуется ввести данные о возрасте, стаже работы, средней заработной плате.

    Повторно единовременный платеж гражданам, которые уже его получали, предоставляется только через пять лет.

    Пример вычисления

    Допустим, размер всех пенсионных накоплений гражданина К. = 290 тысяч рублей. Величину всех своих накоплений он узнал у работников Пенсионного фонда по месту жительства. Его страховое пособие по старости = 8100 руб.

    Узнаем его ежемесячные накопительные выплаты. Воспользуемся формулой:

    НП =ПНТ 290 тысяч рублей 246 месяцев = 1178.87 рублей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Далее суммируем страховую и накопительную выплаты: 8100 рублей + 1178 рублей = 9278 рублей.

    Получаем общий размер выплат: 9278 рублей. Узнаем процент накопительной части от общего размера выплат: 1178 рублей 9278 рублей = 12%

    Таким образом, гражданин К. не имеет права на единовременный платеж всех его накоплений, поскольку накопительная часть должна составлять менее 5% от общей суммы поддержки.

    Исходя из вышесказанного, получить единоразовую выплату не всегда возможно, а расчет такого платежа зависит от многих факторов.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как рассчитать размер накопительной части пенсии в 2020 году

    Накопительная часть пенсии сегодня – часть пенсионного обеспечения, которое доступно тем, кто своевременно выразил свое желание (подав письменное заявление в ПФР) формировать накопительную часть пенсии.

    Некоторые пенсионные накопления есть у тех, кто родился ранее 1967 года. Порядок назначения и выплаты накопительной пенсии установлен Федеральным законом «О накопительной пенсии» № 424-ФЗ от 28.12.2013.

    Читайте так же:  Комиссия за ведение счета

    Способы получения пенсионных накоплений

    При наличии пенсионных накоплений гражданин по достижению пенсионного возраста может либо получить пенсионные накопления полностью или частично, либо оформить их получение в течение определенного времени.

    Согласно Федеральному закону «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 № 360-ФЗ пенсионные накопления могут быть выданы в виде:

    1. единовременной выплаты,
    2. срочной пенсионной выплаты,
    3. накопительной пенсии.

    Расчет единовременной выплаты

    На единовременную выплату могут претендовать те застрахованные лица, у которых размер накопительной пенсии составляет менее 5% от суммы страховой и накопительной пенсии.

    Также единовременно накопительную пенсию могут получить те, кто получает пенсию по инвалидности, потери кормильца, а также лица, достигшие пенсионного возраста, но имеющие достаточного для начисления страховой пенсии стажа и пенсионных баллов.

    Расчет в данном случае сводится к определению размера накопительной пенсии по отношению 5% от начисляемой ежемесячной пенсии. Определяется, имеет ли гражданин право на получение единовременной выплаты.

    Пример 1.

    Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Ежемесячная пенсия составляет 12 000,00 рублей. Определим, имеет ли право гражданин на получение накопительных сумм единовременно.

    1. Исходя из ожидаемого срока получения пенсии (в 2020 году это 258 месяцев) определим ежемесячные отчисления из накопительной части

    300 000,00 / 258 = 1 162,79

    1. Вычислим процент отчислений

    1 219,51 / (12 000,00 + 1 162,79) * 100 = 9,26

    Так как 9,26% больше, чем 5%, гражданин право на единовременную выплату не имеет.

    Расчет срочной пенсионной выплаты

    Размер срочной пенсионной выплаты определяется размером накоплений и сроком выплаты. Срок определяет сам гражданин, но этот срок не может быть менее десяти лет.

    Размер выплаты вычисляется по формуле:

    СП — размер срочной пенсионной выплаты,

    ПН — общая сумма пенсионных накоплений,

    Т — количество месяцев, указанное застрахованным лицом в заявлении о назначении срочной выплаты (не менее 120 месяцев).

    Пример 2.

    Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Рассчитать размер срочной выплаты, если выбран срок выплаты 150 месяцев.

    Ежемесячные выплаты составят

    300 000,00 / 150 = 2 000,00

    Если пенсионер продолжает работать, размер срочной пенсионной выплаты подлежит ежегодной корректировке, которая рассчитывается по формуле:

    СП = СВк + ПНк / Т,

    СП — размер срочной пенсионной выплаты,

    СВк — размер срочной пенсионной выплаты на 31 июля года корректировки,

    ПНк — сумма дополнительно накопленных средств по состоянию на 1 июля года корректировки,

    Т — количество месяцев срока начислений по заявлению, уменьшенное на количество месяцев уже истекших к 31 июля года корректировки.

    Пример 3.

    Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Срочная пенсия назначена с 01.01.2016, срок выплаты определен в 150 месяцев. Проиндексировать срочную выплату, если дополнительные накопления составили на 01.07.2017 – 30 000,00 рублей.

    Корректировка на 01.07.2020 составит

    СП = 2 000,00 + 30 000,00 / (150-19) = 2 229,01.

    Расчет размера накопительной части пенсии

    Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из размера накоплений и ожидаемого срока выплаты. Ожидаемый срок выплаты устанавливается в законодательном порядке и составляет в 2020 году 258 месяцев.

    Размер выплаты вычисляется по формуле:

    НП — размер накопительной пенсии,

    ПН — общая сумма пенсионных накоплений,

    Т — ожидаемый срок выплаты.

    Пример 4.

    Накопленная часть пенсии составляет 300 000,00 рублей. Рассчитать размер накопительной пенсии.

    Ежемесячные выплаты составят

    300 000,00 / 258 = 1 162,79

    Накопительная часть пенсии работающего пенсионера также подлежит ежегодной индексации по состоянию на 1 августа. Расчет корректировки аналогичен расчету, рассмотренному в примере 3.

    Ответы на распространенные вопросы

    Вопрос № 1:

    Можно ли одновременно получать и срочную пенсионную выплату и накопительную пенсию? Если да, то как их рассчитать?

    Да, это возможно. Например, пенсионные накопления сформированы из двух источников – из взносов на накопительную и часть и средств материнского капитала. В отношении накопленных средств из первого источника можно написать заявление на накопительную пенсию, из второго источника – на срочную пенсионную выплату. Расчет производится раздельно по суммам средств, накопленных из каждого источника.

    Вопрос № 2:

    Производится ли корректировка накопительной пенсии, если в результате инвестирования накоплений получены убытки?

    Нет, в данном случае корректировка не производится. Корректировка осуществляется только при приросте накопленных средств.

    Вопрос № 3:

    Гражданин получил единовременную выплату пенсионных накоплений. Позже на его лицевой счет были зачислены дополнительные поступления. Когда их можно будет получить?

    Обратиться за выплатой такой гражданин может только по истечению пяти лет с момента предыдущей выплаты. При этом нужно учесть, что не могут обращаться за единовременной выплатой граждане, которые уже ежемесячно получают накопительную пенсию.

    Вопрос № 4:

    Как будет рассчитана накопительная пенсия, если за ее начислением гражданин обратиться не сразу после назначения страховой пенсии по старости, а на два года позже?

    При обращении за выплатой накопительной пенсии позднее на 2 года размер накопительной пенсии будет больше. Это объясняется тем, что в соответствии с законодательством, при обращении за назначением пенсии позже установленного срока, ожидаемый период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, прошедший с момента получения права на такую выплату.

    В рассматриваемом случае за 2 года положено уменьшение ожидаемого срока выплат на 24 месяца.

    С какого года начисляется накопительная пенсия: периоды выплат

    Такое понятие как накопительная часть пенсии появилось в законодательстве только в 2001 году. Именно тогда и был принят закон о трудовых пенсионных выплатах. В итоге ежемесячные выплаты поделили на две основные части: базовую — страховую и накопительную. Причем у каждой из частей установлен свой источник финансирования. Рассмотрим подробнее с какого года начислялась накопительная часть пенсии.

    С какого года начисляется накопительная часть пенсии

    Несмотря на введение накопительной части выплаты, это понятие носило виртуальный характер, поскольку такой вид ежемесячного финансового обеспечения так и не назначался.

    Изменения произошли в 2015 году. В ходе проведения реформ на территории страны стал действовать закон о накопительной пенсионном обеспечении, под номером 424 ФЗ.

    Тогда гражданам предоставили выбор среди двух моделей выплат:

    1. только страховые;
    2. или страховые и накопительные.

    [3]

    Таким образом, российским гражданам предоставили выбор по наиболее эффективной модели выплат. При этом большая часть пожилых людей предпочла остаться только на страховой модели пенсионного обеспечения.

    Накопительная пенсия как эксперимент

    В России ввели накопительную или как ее еще называют инвестиционную пенсию в качестве эксперимента.

    Идея данной выплаты в следующем: пенсия хранится в НПФ (неправительственном пенсионном фонде) или в УК (управляющей компании). При этом средства не просто хранятся на счету, а инвестируются.

    Читайте так же:  Справка 2 ндфл за полгода

    Соответственно, к моменту выхода на пенсию гражданин получает не только законно заработанные деньги, но и процент от инвестиций. По задумке, по данной системе размер пенсии граждан должен автоматически вырасти. Накопительные счета подразумевают возмещение компенсации того заработка, который гражданин утратил с наступлением пенсионного возраста.

    Периоды действия накоплений и особенности размещения активов

    Особенностью накопительной части является способ размещения денежных средств.

    Средства, выплачиваемые ежемесячно могут находиться:

    1. на отдельном счете Пенсионного фонда;
    2. на личном счете каждого.

    При этом, если финансы находятся на личном счете гражданина, они постоянно увеличиваются, в виду особого механизма инвестирования.

    На таких счетах находятся активы сразу нескольких видов:

    • взносы, которые высчитываются с заработной платы;
    • деньги из программы софинансирования;
    • материнский капитал, если его перевели в форму пенсионных выплат.

    За какой период действуют накопления, узнать легко.

    [1]

    Накопительная пенсия рассчитана на две категории граждан:

    1. родившиеся в и после 1967 года;
    2. те, которые до 2015 года и его окончания решили формировать этот вид пенсионного обеспечения.

    Важно учитывать несколько нюансов. Например, то, в каком году рожден гражданин. Лица, которые родились раньше 1967 года, тоже могут получать эти выплаты, но только в виде добровольных перечислений с материнского капитала или по программе софинансирования.

    Преимущества инвестиционного пенсионного обеспечения

    Перед тем как в настоящем времени определиться с выбором механизма денежного накопления, следует учитывать достоинства каждого из них.

    В инвестиционном обеспечении есть несколько преимуществ перед страховой частью:

    • деньги при смерти получателя не сгорают, а переходят по наследству;
    • для управления такими деньгами можно выбрать любой фонд;
    • капитал не создается в баллах, а переводится сразу конкретной суммой на счет.

    Такой формат пенсионной программы существовал до конца 2015-го года. Затем были проведены пенсионные реформы и в дальнейшем пенсионные пособия стали начисляться по-новому.

    Как выплачивают накопительную пенсию

    В настоящий момент существует несколько вариантов выплаты этого вида пенсии. Причем у каждого механизма финансового обеспечения пожилых граждан свои особенности.

    Единовременные выплаты

    Это по закону разрешено только некоторым категориям:

    1. получающие пособие или инвалиды, если нет страховой пенсии;
    2. лица, вышедшие на государственное финансовое обеспечение без стажа;
    3. если сумма фонда составляет менее пяти процентов от страховой выплаты.

    Срок выплаты составляет 1 или 2 месяца.

    Если гражданин попадает в одну из вышеперечисленных категорий, он может предоставить в отделение фонда всю документацию и получить сумму сразу. Но документы должны точно подтверждать его право.

    Срочные выплаты

    Действует этот вид выплат в рамках программы софинансирования пенсионеров. Для этого взносы формируются из других программ софинансирования, из материнского капитала и за счет работодателей.

    Материнский капитал переходит на счет пенсионеров, если его владелица уже получает выплаты по старости или по инвалидности. Проще говоря, срочные выплаты формируются за счет любых поступлений на накопительную часть трудовых пенсий.

    Однако есть некоторые особенности: например, срок срочных выплат не может превышать 10 лет. Гражданин, у которого есть право на эти выплаты, сам решает, в какое время желает их получать.

    Доплата к основной пенсии

    Этот случай имеет место быть, если гражданин имеет право получать и страховые, и накопительные выплаты.

    Платежи проходят следующим образом: как только назначается страховая пенсия, автоматически начинает выплачиваться накопительная. Рассчитана пенсия накопительного характера на 264 месяца.

    С какого момента начисляется пенсия

    Далее стоит рассмотреть с какого момента начисляется пенсия по старост, а также почему пенсионерам не выплачивают законные денежные средства, хотя вроде бы наступил соответствующий возраст.

    В 2019 году пенсионный возраст составит: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60, не считая исключений прописанных в законодательстве. Для назначения пенсии требуется подать заявление в местное отделение Пенсионного фонда.

    Начисление пенсии идет с момента подачи заявления, если при этом Вы принесли все необходимые документы.

    В противном случае начисление происходит с того числа, когда в организацию будет представлен последний недостающий документ. Если какого-то из документов не хватает, то работники Пенсионного фонда должны объяснить, что именно это за документ, и как его можно получить.

    Таким образом, инвестиционная пенсия назначается с момента обращения за выплатами, но не раньше даты возникновения прав на получение пенсии (наступления пенсионного возраста). После рассмотрения заявления и принятия положительного решения, пожилой гражданин сможет получать свою пенсию в установленном законном порядке.

    Система балов при расчете пенсии

    Итак, рассмотрим что такое система балов при расчете пенсионных средств, и влияет ли на общую сумму то, с какого года начисляются баллы на пенсию.

    В 2015 году после того как была введена новая система, при расчете выплат пожилым гражданам стали учитывать не денежные единицы, а пенсионные балы. Такие баллы составляют показатель — индивидуальный пенсионный коэффициент или ИПК.

    До этого момента для назначения пенсии требовалось только два основных условия, а именно:

    • достижение установленного законом возраста;
    • наличие достаточного стразового (трудового) стажа.

    Размер пенсии рассчитывался строго в зависимости от заработанного стажа и получаемой заработной платы. В частности, в период с 2001 по 2014 года размер пенсии напрямую зависел от суммы перечисляемых взносов страхования в ПФР. Их размер составлял 14-16% от месячного заработка.

    В настоящем формула расчета пенсии содержит дополнительный коэффициент – ИПК (сумма балов начисляемых за каждый год работы). По факту теперь действует новое условие.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, сейчас для получения пенсии больше недостаточно просто выработать установленный стаж. Теперь и размер выплачиваемых взносов должен быть не меньше установленной величины.

    Источники


    1. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

    2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

    3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
    4. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
    Расчет накопительной часть пенсии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here